Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 440,48 € | 9 440,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 608 € / mois | 26 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 440 € | 2 084 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 263 € | 1 978 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 831,99 € | 80 453,77 € | 1 897 668,01 € |
| Année 2 | 34 237,79 € | 79 047,97 € | 1 863 430,22 € |
| Année 3 | 35 703,78 € | 77 581,98 € | 1 827 726,44 € |
| Année 4 | 37 232,55 € | 76 053,21 € | 1 790 493,89 € |
| Année 5 | 38 826,78 € | 74 458,98 € | 1 751 667,11 € |
| Année 6 | 40 489,26 € | 72 796,50 € | 1 711 177,85 € |
| Année 7 | 42 222,93 € | 71 062,83 € | 1 668 954,92 € |
| Année 8 | 44 030,84 € | 69 254,92 € | 1 624 924,08 € |
| Année 9 | 45 916,14 € | 67 369,62 € | 1 579 007,94 € |
| Année 10 | 47 882,18 € | 65 403,58 € | 1 531 125,76 € |
| Année 11 | 49 932,40 € | 63 353,36 € | 1 481 193,36 € |
| Année 12 | 52 070,40 € | 61 215,36 € | 1 429 122,96 € |
| Année 13 | 54 299,96 € | 58 985,80 € | 1 374 823,00 € |
| Année 14 | 56 624,98 € | 56 660,78 € | 1 318 198,02 € |
| Année 15 | 59 049,54 € | 54 236,22 € | 1 259 148,48 € |
| Année 16 | 61 577,93 € | 51 707,83 € | 1 197 570,55 € |
| Année 17 | 64 214,57 € | 49 071,19 € | 1 133 355,98 € |
| Année 18 | 66 964,11 € | 46 321,65 € | 1 066 391,87 € |
| Année 19 | 69 831,38 € | 43 454,38 € | 996 560,49 € |
| Année 20 | 72 821,42 € | 40 464,34 € | 923 739,07 € |
| Année 21 | 75 939,48 € | 37 346,28 € | 847 799,59 € |
| Année 22 | 79 191,06 € | 34 094,70 € | 768 608,53 € |
| Année 23 | 82 581,87 € | 30 703,89 € | 686 026,66 € |
| Année 24 | 86 117,86 € | 27 167,90 € | 599 908,80 € |
| Année 25 | 89 805,26 € | 23 480,50 € | 510 103,54 € |
| Année 26 | 93 650,55 € | 19 635,21 € | 416 452,99 € |
| Année 27 | 97 660,46 € | 15 625,30 € | 318 792,53 € |
| Année 28 | 101 842,10 € | 11 443,66 € | 216 950,43 € |
| Année 29 | 106 202,77 € | 7 082,99 € | 110 747,66 € |
| Année 30 | 110 747,66 € | 2 535,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 166 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.