Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 157,96 € | 13 157,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 873 € / mois | 37 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 440 € | 1 976 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 763 € | 1 876 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 894,33 € | 64 001,19 € | 1 736 605,67 € |
| Année 2 | 97 311,44 € | 60 584,08 € | 1 639 294,23 € |
| Année 3 | 100 852,93 € | 57 042,59 € | 1 538 441,30 € |
| Année 4 | 104 523,31 € | 53 372,21 € | 1 433 917,99 € |
| Année 5 | 108 327,26 € | 49 568,26 € | 1 325 590,73 € |
| Année 6 | 112 269,64 € | 45 625,88 € | 1 213 321,09 € |
| Année 7 | 116 355,51 € | 41 540,01 € | 1 096 965,58 € |
| Année 8 | 120 590,06 € | 37 305,46 € | 976 375,52 € |
| Année 9 | 124 978,73 € | 32 916,79 € | 851 396,79 € |
| Année 10 | 129 527,13 € | 28 368,39 € | 721 869,66 € |
| Année 11 | 134 241,04 € | 23 654,48 € | 587 628,62 € |
| Année 12 | 139 126,52 € | 18 769,00 € | 448 502,10 € |
| Année 13 | 144 189,79 € | 13 705,73 € | 304 312,31 € |
| Année 14 | 149 437,31 € | 8 458,21 € | 154 875,00 € |
| Année 15 | 154 875,00 € | 3 019,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.