Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 730 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 439,14 € | 12 439,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 694 € / mois | 35 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 440 € | 1 868 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 263 € | 1 773 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 764,86 € | 60 504,82 € | 1 641 735,14 € |
| Année 2 | 91 995,30 € | 57 274,38 € | 1 549 739,84 € |
| Année 3 | 95 343,32 € | 53 926,36 € | 1 454 396,52 € |
| Année 4 | 98 813,18 € | 50 456,50 € | 1 355 583,34 € |
| Année 5 | 102 409,32 € | 46 860,36 € | 1 253 174,02 € |
| Année 6 | 106 136,32 € | 43 133,36 € | 1 147 037,70 € |
| Année 7 | 109 998,98 € | 39 270,70 € | 1 037 038,72 € |
| Année 8 | 114 002,20 € | 35 267,48 € | 923 036,52 € |
| Année 9 | 118 151,11 € | 31 118,57 € | 804 885,41 € |
| Année 10 | 122 451,03 € | 26 818,65 € | 682 434,38 € |
| Année 11 | 126 907,43 € | 22 362,25 € | 555 526,95 € |
| Année 12 | 131 526,02 € | 17 743,66 € | 424 000,93 € |
| Année 13 | 136 312,68 € | 12 957,00 € | 287 688,25 € |
| Année 14 | 141 273,54 € | 7 996,14 € | 146 414,71 € |
| Année 15 | 146 414,71 € | 2 854,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 730 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 540 €.