Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 382,91 € | 8 382,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 403 € / mois | 23 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 440 € | 1 760 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 763 € | 1 671 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 630 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 136,36 € | 60 458,56 € | 1 590 363,64 € |
| Année 2 | 41 667,61 € | 58 927,31 € | 1 548 696,03 € |
| Année 3 | 43 257,26 € | 57 337,66 € | 1 505 438,77 € |
| Année 4 | 44 907,60 € | 55 687,32 € | 1 460 531,17 € |
| Année 5 | 46 620,86 € | 53 974,06 € | 1 413 910,31 € |
| Année 6 | 48 399,53 € | 52 195,39 € | 1 365 510,78 € |
| Année 7 | 50 246,03 € | 50 348,89 € | 1 315 264,75 € |
| Année 8 | 52 162,98 € | 48 431,94 € | 1 263 101,77 € |
| Année 9 | 54 153,06 € | 46 441,86 € | 1 208 948,71 € |
| Année 10 | 56 219,10 € | 44 375,82 € | 1 152 729,61 € |
| Année 11 | 58 363,92 € | 42 231,00 € | 1 094 365,69 € |
| Année 12 | 60 590,57 € | 40 004,35 € | 1 033 775,12 € |
| Année 13 | 62 902,18 € | 37 692,74 € | 970 872,94 € |
| Année 14 | 65 301,99 € | 35 292,93 € | 905 570,95 € |
| Année 15 | 67 793,33 € | 32 801,59 € | 837 777,62 € |
| Année 16 | 70 379,72 € | 30 215,20 € | 767 397,90 € |
| Année 17 | 73 064,79 € | 27 530,13 € | 694 333,11 € |
| Année 18 | 75 852,33 € | 24 742,59 € | 618 480,78 € |
| Année 19 | 78 746,18 € | 21 848,74 € | 539 734,60 € |
| Année 20 | 81 750,46 € | 18 844,46 € | 457 984,14 € |
| Année 21 | 84 869,35 € | 15 725,57 € | 373 114,79 € |
| Année 22 | 88 107,23 € | 12 487,69 € | 285 007,56 € |
| Année 23 | 91 468,60 € | 9 126,32 € | 193 538,96 € |
| Année 24 | 94 958,26 € | 5 636,66 € | 98 580,70 € |
| Année 25 | 98 580,70 € | 2 013,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 763 € (2,5%).