Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 607,75 € | 9 607,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 114 € / mois | 27 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 440 € | 1 760 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 763 € | 1 671 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 232,75 € | 59 060,25 € | 1 574 267,25 € |
| Année 2 | 58 337,41 € | 56 955,59 € | 1 515 929,84 € |
| Année 3 | 60 520,80 € | 54 772,20 € | 1 455 409,04 € |
| Année 4 | 62 785,91 € | 52 507,09 € | 1 392 623,13 € |
| Année 5 | 65 135,82 € | 50 157,18 € | 1 327 487,31 € |
| Année 6 | 67 573,64 € | 47 719,36 € | 1 259 913,67 € |
| Année 7 | 70 102,74 € | 45 190,26 € | 1 189 810,93 € |
| Année 8 | 72 726,48 € | 42 566,52 € | 1 117 084,45 € |
| Année 9 | 75 448,41 € | 39 844,59 € | 1 041 636,04 € |
| Année 10 | 78 272,22 € | 37 020,78 € | 963 363,82 € |
| Année 11 | 81 201,72 € | 34 091,28 € | 882 162,10 € |
| Année 12 | 84 240,86 € | 31 052,14 € | 797 921,24 € |
| Année 13 | 87 393,76 € | 27 899,24 € | 710 527,48 € |
| Année 14 | 90 664,67 € | 24 628,33 € | 619 862,81 € |
| Année 15 | 94 057,97 € | 21 235,03 € | 525 804,84 € |
| Année 16 | 97 578,27 € | 17 714,73 € | 428 226,57 € |
| Année 17 | 101 230,36 € | 14 062,64 € | 326 996,21 € |
| Année 18 | 105 019,11 € | 10 273,89 € | 221 977,10 € |
| Année 19 | 108 949,67 € | 6 343,33 € | 113 027,43 € |
| Année 20 | 113 027,43 € | 2 265,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 763 € (2,5%).