Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 580 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 313,12 € | 9 313,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 222 € / mois | 26 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 440 € | 1 706 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 513 € | 1 620 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 508,32 € | 57 249,12 € | 1 525 991,68 € |
| Année 2 | 56 548,38 € | 55 209,06 € | 1 469 443,30 € |
| Année 3 | 58 664,85 € | 53 092,59 € | 1 410 778,45 € |
| Année 4 | 60 860,51 € | 50 896,93 € | 1 349 917,94 € |
| Année 5 | 63 138,31 € | 48 619,13 € | 1 286 779,63 € |
| Année 6 | 65 501,39 € | 46 256,05 € | 1 221 278,24 € |
| Année 7 | 67 952,95 € | 43 804,49 € | 1 153 325,29 € |
| Année 8 | 70 496,23 € | 41 261,21 € | 1 082 829,06 € |
| Année 9 | 73 134,67 € | 38 622,77 € | 1 009 694,39 € |
| Année 10 | 75 871,89 € | 35 885,55 € | 933 822,50 € |
| Année 11 | 78 711,55 € | 33 045,89 € | 855 110,95 € |
| Année 12 | 81 657,51 € | 30 099,93 € | 773 453,44 € |
| Année 13 | 84 713,71 € | 27 043,73 € | 688 739,73 € |
| Année 14 | 87 884,31 € | 23 873,13 € | 600 855,42 € |
| Année 15 | 91 173,57 € | 20 583,87 € | 509 681,85 € |
| Année 16 | 94 585,91 € | 17 171,53 € | 415 095,94 € |
| Année 17 | 98 126,00 € | 13 631,44 € | 316 969,94 € |
| Année 18 | 101 798,57 € | 9 958,87 € | 215 171,37 € |
| Année 19 | 105 608,60 € | 6 148,84 € | 109 562,77 € |
| Année 20 | 109 562,77 € | 2 196,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 580 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 966 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.