Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 728,92 € | 7 728,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 421 € / mois | 22 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 440 € | 1 706 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 513 € | 1 620 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 879,56 € | 65 867,48 € | 1 553 620,44 € |
| Année 2 | 28 030,49 € | 64 716,55 € | 1 525 589,95 € |
| Année 3 | 29 230,68 € | 63 516,36 € | 1 496 359,27 € |
| Année 4 | 30 482,29 € | 62 264,75 € | 1 465 876,98 € |
| Année 5 | 31 787,48 € | 60 959,56 € | 1 434 089,50 € |
| Année 6 | 33 148,56 € | 59 598,48 € | 1 400 940,94 € |
| Année 7 | 34 567,93 € | 58 179,11 € | 1 366 373,01 € |
| Année 8 | 36 048,05 € | 56 698,99 € | 1 330 324,96 € |
| Année 9 | 37 591,55 € | 55 155,49 € | 1 292 733,41 € |
| Année 10 | 39 201,14 € | 53 545,90 € | 1 253 532,27 € |
| Année 11 | 40 879,67 € | 51 867,37 € | 1 212 652,60 € |
| Année 12 | 42 630,06 € | 50 116,98 € | 1 170 022,54 € |
| Année 13 | 44 455,37 € | 48 291,67 € | 1 125 567,17 € |
| Année 14 | 46 358,88 € | 46 388,16 € | 1 079 208,29 € |
| Année 15 | 48 343,87 € | 44 403,17 € | 1 030 864,42 € |
| Année 16 | 50 413,84 € | 42 333,20 € | 980 450,58 € |
| Année 17 | 52 572,46 € | 40 174,58 € | 927 878,12 € |
| Année 18 | 54 823,53 € | 37 923,51 € | 873 054,59 € |
| Année 19 | 57 170,95 € | 35 576,09 € | 815 883,64 € |
| Année 20 | 59 618,90 € | 33 128,14 € | 756 264,74 € |
| Année 21 | 62 171,66 € | 30 575,38 € | 694 093,08 € |
| Année 22 | 64 833,73 € | 27 913,31 € | 629 259,35 € |
| Année 23 | 67 609,79 € | 25 137,25 € | 561 649,56 € |
| Année 24 | 70 504,71 € | 22 242,33 € | 491 144,85 € |
| Année 25 | 73 523,58 € | 19 223,46 € | 417 621,27 € |
| Année 26 | 76 671,69 € | 16 075,35 € | 340 949,58 € |
| Année 27 | 79 954,64 € | 12 792,40 € | 260 994,94 € |
| Année 28 | 83 378,13 € | 9 368,91 € | 177 616,81 € |
| Année 29 | 86 948,23 € | 5 798,81 € | 90 668,58 € |
| Année 30 | 90 668,58 € | 2 075,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 580 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 966 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.