Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 580 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 360,91 € | 11 360,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 427 € / mois | 32 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 440 € | 1 706 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 513 € | 1 620 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 070,67 € | 55 260,25 € | 1 499 429,33 € |
| Année 2 | 84 021,08 € | 52 309,84 € | 1 415 408,25 € |
| Année 3 | 87 078,91 € | 49 252,01 € | 1 328 329,34 € |
| Année 4 | 90 248,00 € | 46 082,92 € | 1 238 081,34 € |
| Année 5 | 93 532,42 € | 42 798,50 € | 1 144 548,92 € |
| Année 6 | 96 936,36 € | 39 394,56 € | 1 047 612,56 € |
| Année 7 | 100 464,17 € | 35 866,75 € | 947 148,39 € |
| Année 8 | 104 120,42 € | 32 210,50 € | 843 027,97 € |
| Année 9 | 107 909,72 € | 28 421,20 € | 735 118,25 € |
| Année 10 | 111 836,89 € | 24 494,03 € | 623 281,36 € |
| Année 11 | 115 907,00 € | 20 423,92 € | 507 374,36 € |
| Année 12 | 120 125,25 € | 16 205,67 € | 387 249,11 € |
| Année 13 | 124 497,00 € | 11 833,92 € | 262 752,11 € |
| Année 14 | 129 027,86 € | 7 303,06 € | 133 724,25 € |
| Année 15 | 133 724,25 € | 2 607,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 580 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 460 €.