Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 498,66 € | 3 498,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 602 € / mois | 9 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 440 € | 734 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 013 € | 697 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 751,15 € | 25 232,77 € | 663 748,85 € |
| Année 2 | 17 390,20 € | 24 593,72 € | 646 358,65 € |
| Année 3 | 18 053,67 € | 23 930,25 € | 628 304,98 € |
| Année 4 | 18 742,44 € | 23 241,48 € | 609 562,54 € |
| Année 5 | 19 457,50 € | 22 526,42 € | 590 105,04 € |
| Année 6 | 20 199,82 € | 21 784,10 € | 569 905,22 € |
| Année 7 | 20 970,47 € | 21 013,45 € | 548 934,75 € |
| Année 8 | 21 770,51 € | 20 213,41 € | 527 164,24 € |
| Année 9 | 22 601,08 € | 19 382,84 € | 504 563,16 € |
| Année 10 | 23 463,36 € | 18 520,56 € | 481 099,80 € |
| Année 11 | 24 358,51 € | 17 625,41 € | 456 741,29 € |
| Année 12 | 25 287,82 € | 16 696,10 € | 431 453,47 € |
| Année 13 | 26 252,58 € | 15 731,34 € | 405 200,89 € |
| Année 14 | 27 254,14 € | 14 729,78 € | 377 946,75 € |
| Année 15 | 28 293,93 € | 13 689,99 € | 349 652,82 € |
| Année 16 | 29 373,38 € | 12 610,54 € | 320 279,44 € |
| Année 17 | 30 494,02 € | 11 489,90 € | 289 785,42 € |
| Année 18 | 31 657,39 € | 10 326,53 € | 258 128,03 € |
| Année 19 | 32 865,18 € | 9 118,74 € | 225 262,85 € |
| Année 20 | 34 119,02 € | 7 864,90 € | 191 143,83 € |
| Année 21 | 35 420,70 € | 6 563,22 € | 155 723,13 € |
| Année 22 | 36 772,05 € | 5 211,87 € | 118 951,08 € |
| Année 23 | 38 174,94 € | 3 808,98 € | 80 776,14 € |
| Année 24 | 39 631,36 € | 2 352,56 € | 41 144,78 € |
| Année 25 | 41 144,78 € | 840,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 680 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.