Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 593 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 902,32 € | 2 902,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 795 € / mois | 8 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 480 € | 640 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 838 € | 608 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 593 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 093,69 € | 24 734,15 € | 583 406,31 € |
| Année 2 | 10 525,87 € | 24 301,97 € | 572 880,44 € |
| Année 3 | 10 976,56 € | 23 851,28 € | 561 903,88 € |
| Année 4 | 11 446,58 € | 23 381,26 € | 550 457,30 € |
| Année 5 | 11 936,67 € | 22 891,17 € | 538 520,63 € |
| Année 6 | 12 447,78 € | 22 380,06 € | 526 072,85 € |
| Année 7 | 12 980,78 € | 21 847,06 € | 513 092,07 € |
| Année 8 | 13 536,58 € | 21 291,26 € | 499 555,49 € |
| Année 9 | 14 116,19 € | 20 711,65 € | 485 439,30 € |
| Année 10 | 14 720,61 € | 20 107,23 € | 470 718,69 € |
| Année 11 | 15 350,92 € | 19 476,92 € | 455 367,77 € |
| Année 12 | 16 008,20 € | 18 819,64 € | 439 359,57 € |
| Année 13 | 16 693,67 € | 18 134,17 € | 422 665,90 € |
| Année 14 | 17 408,45 € | 17 419,39 € | 405 257,45 € |
| Année 15 | 18 153,83 € | 16 674,01 € | 387 103,62 € |
| Année 16 | 18 931,16 € | 15 896,68 € | 368 172,46 € |
| Année 17 | 19 741,74 € | 15 086,10 € | 348 430,72 € |
| Année 18 | 20 587,05 € | 14 240,79 € | 327 843,67 € |
| Année 19 | 21 468,54 € | 13 359,30 € | 306 375,13 € |
| Année 20 | 22 387,81 € | 12 440,03 € | 283 987,32 € |
| Année 21 | 23 346,39 € | 11 481,45 € | 260 640,93 € |
| Année 22 | 24 346,05 € | 10 481,79 € | 236 294,88 € |
| Année 23 | 25 388,47 € | 9 439,37 € | 210 906,41 € |
| Année 24 | 26 475,57 € | 8 352,27 € | 184 430,84 € |
| Année 25 | 27 609,20 € | 7 218,64 € | 156 821,64 € |
| Année 26 | 28 791,35 € | 6 036,49 € | 128 030,29 € |
| Année 27 | 30 024,14 € | 4 803,70 € | 98 006,15 € |
| Année 28 | 31 309,73 € | 3 518,11 € | 66 696,42 € |
| Année 29 | 32 650,34 € | 2 177,50 € | 34 046,08 € |
| Année 30 | 34 046,08 € | 779,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 593 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 292 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.