Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 391,33 € | 3 391,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 277 € / mois | 9 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 480 € | 748 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 338 € | 710 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 794,28 € | 28 901,68 € | 681 705,72 € |
| Année 2 | 12 299,30 € | 28 396,66 € | 669 406,42 € |
| Année 3 | 12 825,93 € | 27 870,03 € | 656 580,49 € |
| Année 4 | 13 375,09 € | 27 320,87 € | 643 205,40 € |
| Année 5 | 13 947,79 € | 26 748,17 € | 629 257,61 € |
| Année 6 | 14 545,02 € | 26 150,94 € | 614 712,59 € |
| Année 7 | 15 167,81 € | 25 528,15 € | 599 544,78 € |
| Année 8 | 15 817,25 € | 24 878,71 € | 583 727,53 € |
| Année 9 | 16 494,51 € | 24 201,45 € | 567 233,02 € |
| Année 10 | 17 200,78 € | 23 495,18 € | 550 032,24 € |
| Année 11 | 17 937,29 € | 22 758,67 € | 532 094,95 € |
| Année 12 | 18 705,33 € | 21 990,63 € | 513 389,62 € |
| Année 13 | 19 506,26 € | 21 189,70 € | 493 883,36 € |
| Année 14 | 20 341,48 € | 20 354,48 € | 473 541,88 € |
| Année 15 | 21 212,44 € | 19 483,52 € | 452 329,44 € |
| Année 16 | 22 120,73 € | 18 575,23 € | 430 208,71 € |
| Année 17 | 23 067,89 € | 17 628,07 € | 407 140,82 € |
| Année 18 | 24 055,61 € | 16 640,35 € | 383 085,21 € |
| Année 19 | 25 085,62 € | 15 610,34 € | 357 999,59 € |
| Année 20 | 26 159,74 € | 14 536,22 € | 331 839,85 € |
| Année 21 | 27 279,86 € | 13 416,10 € | 304 559,99 € |
| Année 22 | 28 447,91 € | 12 248,05 € | 276 112,08 € |
| Année 23 | 29 666,01 € | 11 029,95 € | 246 446,07 € |
| Année 24 | 30 936,24 € | 9 759,72 € | 215 509,83 € |
| Année 25 | 32 260,89 € | 8 435,07 € | 183 248,94 € |
| Année 26 | 33 642,21 € | 7 053,75 € | 149 606,73 € |
| Année 27 | 35 082,71 € | 5 613,25 € | 114 524,02 € |
| Année 28 | 36 584,90 € | 4 111,06 € | 77 939,12 € |
| Année 29 | 38 151,36 € | 2 544,60 € | 39 787,76 € |
| Année 30 | 39 787,76 € | 911,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 693 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.