Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 693 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 985,00 € | 4 985,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 106 € / mois | 14 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 480 € | 748 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 338 € | 710 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 572,62 € | 24 247,38 € | 657 927,38 € |
| Année 2 | 36 867,21 € | 22 952,79 € | 621 060,17 € |
| Année 3 | 38 208,95 € | 21 611,05 € | 582 851,22 € |
| Année 4 | 39 599,48 € | 20 220,52 € | 543 251,74 € |
| Année 5 | 41 040,67 € | 18 779,33 € | 502 211,07 € |
| Année 6 | 42 534,27 € | 17 285,73 € | 459 676,80 € |
| Année 7 | 44 082,21 € | 15 737,79 € | 415 594,59 € |
| Année 8 | 45 686,52 € | 14 133,48 € | 369 908,07 € |
| Année 9 | 47 349,19 € | 12 470,81 € | 322 558,88 € |
| Année 10 | 49 072,39 € | 10 747,61 € | 273 486,49 € |
| Année 11 | 50 858,29 € | 8 961,71 € | 222 628,20 € |
| Année 12 | 52 709,20 € | 7 110,80 € | 169 919,00 € |
| Année 13 | 54 627,43 € | 5 192,57 € | 115 291,57 € |
| Année 14 | 56 615,54 € | 3 204,46 € | 58 676,03 € |
| Année 15 | 58 676,03 € | 1 144,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 693 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 322 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.