Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 693 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 086,46 € | 4 086,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 383 € / mois | 11 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 480 € | 748 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 338 € | 710 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 917,44 € | 25 120,08 € | 669 582,56 € |
| Année 2 | 24 812,62 € | 24 224,90 € | 644 769,94 € |
| Année 3 | 25 741,29 € | 23 296,23 € | 619 028,65 € |
| Année 4 | 26 704,71 € | 22 332,81 € | 592 323,94 € |
| Année 5 | 27 704,17 € | 21 333,35 € | 564 619,77 € |
| Année 6 | 28 741,06 € | 20 296,46 € | 535 878,71 € |
| Année 7 | 29 816,76 € | 19 220,76 € | 506 061,95 € |
| Année 8 | 30 932,72 € | 18 104,80 € | 475 129,23 € |
| Année 9 | 32 090,42 € | 16 947,10 € | 443 038,81 € |
| Année 10 | 33 291,48 € | 15 746,04 € | 409 747,33 € |
| Année 11 | 34 537,47 € | 14 500,05 € | 375 209,86 € |
| Année 12 | 35 830,13 € | 13 207,39 € | 339 379,73 € |
| Année 13 | 37 171,15 € | 11 866,37 € | 302 208,58 € |
| Année 14 | 38 562,34 € | 10 475,18 € | 263 646,24 € |
| Année 15 | 40 005,61 € | 9 031,91 € | 223 640,63 € |
| Année 16 | 41 502,93 € | 7 534,59 € | 182 137,70 € |
| Année 17 | 43 056,25 € | 5 981,27 € | 139 081,45 € |
| Année 18 | 44 667,73 € | 4 369,79 € | 94 413,72 € |
| Année 19 | 46 339,49 € | 2 698,03 € | 48 074,23 € |
| Année 20 | 48 074,23 € | 963,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 693 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 322 € pour cette enveloppe de financement.