Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 381,09 € | 4 381,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 276 € / mois | 12 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 480 € | 802 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 588 € | 762 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 641,90 € | 26 931,18 € | 717 858,10 € |
| Année 2 | 26 601,60 € | 25 971,48 € | 691 256,50 € |
| Année 3 | 27 597,23 € | 24 975,85 € | 663 659,27 € |
| Année 4 | 28 630,11 € | 23 942,97 € | 635 029,16 € |
| Année 5 | 29 701,66 € | 22 871,42 € | 605 327,50 € |
| Année 6 | 30 813,30 € | 21 759,78 € | 574 514,20 € |
| Année 7 | 31 966,56 € | 20 606,52 € | 542 547,64 € |
| Année 8 | 33 162,97 € | 19 410,11 € | 509 384,67 € |
| Année 9 | 34 404,16 € | 18 168,92 € | 474 980,51 € |
| Année 10 | 35 691,81 € | 16 881,27 € | 439 288,70 € |
| Année 11 | 37 027,64 € | 15 545,44 € | 402 261,06 € |
| Année 12 | 38 413,49 € | 14 159,59 € | 363 847,57 € |
| Année 13 | 39 851,17 € | 12 721,91 € | 323 996,40 € |
| Année 14 | 41 342,70 € | 11 230,38 € | 282 653,70 € |
| Année 15 | 42 890,04 € | 9 683,04 € | 239 763,66 € |
| Année 16 | 44 495,27 € | 8 077,81 € | 195 268,39 € |
| Année 17 | 46 160,63 € | 6 412,45 € | 149 107,76 € |
| Année 18 | 47 888,28 € | 4 684,80 € | 101 219,48 € |
| Année 19 | 49 680,59 € | 2 892,49 € | 51 538,89 € |
| Année 20 | 51 538,89 € | 1 033,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 743 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 517 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.