Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 635,84 € | 3 635,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 018 € / mois | 10 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 480 € | 802 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 588 € | 762 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 644,66 € | 30 985,42 € | 730 855,34 € |
| Année 2 | 13 186,07 € | 30 444,01 € | 717 669,27 € |
| Année 3 | 13 750,68 € | 29 879,40 € | 703 918,59 € |
| Année 4 | 14 339,45 € | 29 290,63 € | 689 579,14 € |
| Année 5 | 14 953,42 € | 28 676,66 € | 674 625,72 € |
| Année 6 | 15 593,70 € | 28 036,38 € | 659 032,02 € |
| Année 7 | 16 261,41 € | 27 368,67 € | 642 770,61 € |
| Année 8 | 16 957,66 € | 26 672,42 € | 625 812,95 € |
| Année 9 | 17 683,77 € | 25 946,31 € | 608 129,18 € |
| Année 10 | 18 440,96 € | 25 189,12 € | 589 688,22 € |
| Année 11 | 19 230,54 € | 24 399,54 € | 570 457,68 € |
| Année 12 | 20 053,96 € | 23 576,12 € | 550 403,72 € |
| Année 13 | 20 912,63 € | 22 717,45 € | 529 491,09 € |
| Année 14 | 21 808,09 € | 21 821,99 € | 507 683,00 € |
| Année 15 | 22 741,85 € | 20 888,23 € | 484 941,15 € |
| Année 16 | 23 715,61 € | 19 914,47 € | 461 225,54 € |
| Année 17 | 24 731,09 € | 18 898,99 € | 436 494,45 € |
| Année 18 | 25 790,01 € | 17 840,07 € | 410 704,44 € |
| Année 19 | 26 894,29 € | 16 735,79 € | 383 810,15 € |
| Année 20 | 28 045,86 € | 15 584,22 € | 355 764,29 € |
| Année 21 | 29 246,70 € | 14 383,38 € | 326 517,59 € |
| Année 22 | 30 498,99 € | 13 131,09 € | 296 018,60 € |
| Année 23 | 31 804,90 € | 11 825,18 € | 264 213,70 € |
| Année 24 | 33 166,75 € | 10 463,33 € | 231 046,95 € |
| Année 25 | 34 586,87 € | 9 043,21 € | 196 460,08 € |
| Année 26 | 36 067,80 € | 7 562,28 € | 160 392,28 € |
| Année 27 | 37 612,17 € | 6 017,91 € | 122 780,11 € |
| Année 28 | 39 222,64 € | 4 407,44 € | 83 557,47 € |
| Année 29 | 40 902,08 € | 2 728,00 € | 42 655,39 € |
| Année 30 | 42 655,39 € | 976,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 743 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 388 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 588 € (2,5%).