Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 843 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 124,86 € | 4 124,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 500 € / mois | 11 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 480 € | 910 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 088 € | 864 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 843 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 345,36 € | 35 152,96 € | 829 154,64 € |
| Année 2 | 14 959,61 € | 34 538,71 € | 814 195,03 € |
| Année 3 | 15 600,15 € | 33 898,17 € | 798 594,88 € |
| Année 4 | 16 268,12 € | 33 230,20 € | 782 326,76 € |
| Année 5 | 16 964,68 € | 32 533,64 € | 765 362,08 € |
| Année 6 | 17 691,08 € | 31 807,24 € | 747 671,00 € |
| Année 7 | 18 448,59 € | 31 049,73 € | 729 222,41 € |
| Année 8 | 19 238,54 € | 30 259,78 € | 709 983,87 € |
| Année 9 | 20 062,30 € | 29 436,02 € | 689 921,57 € |
| Année 10 | 20 921,29 € | 28 577,03 € | 669 000,28 € |
| Année 11 | 21 817,11 € | 27 681,21 € | 647 183,17 € |
| Année 12 | 22 751,26 € | 26 747,06 € | 624 431,91 € |
| Année 13 | 23 725,43 € | 25 772,89 € | 600 706,48 € |
| Année 14 | 24 741,33 € | 24 756,99 € | 575 965,15 € |
| Année 15 | 25 800,67 € | 23 697,65 € | 550 164,48 € |
| Année 16 | 26 905,42 € | 22 592,90 € | 523 259,06 € |
| Année 17 | 28 057,46 € | 21 440,86 € | 495 201,60 € |
| Année 18 | 29 258,81 € | 20 239,51 € | 465 942,79 € |
| Année 19 | 30 511,63 € | 18 986,69 € | 435 431,16 € |
| Année 20 | 31 818,06 € | 17 680,26 € | 403 613,10 € |
| Année 21 | 33 180,44 € | 16 317,88 € | 370 432,66 € |
| Année 22 | 34 601,18 € | 14 897,14 € | 335 831,48 € |
| Année 23 | 36 082,72 € | 13 415,60 € | 299 748,76 € |
| Année 24 | 37 627,72 € | 11 870,60 € | 262 121,04 € |
| Année 25 | 39 238,87 € | 10 259,45 € | 222 882,17 € |
| Année 26 | 40 919,00 € | 8 579,32 € | 181 963,17 € |
| Année 27 | 42 671,08 € | 6 827,24 € | 139 292,09 € |
| Année 28 | 44 498,15 € | 5 000,17 € | 94 793,94 € |
| Année 29 | 46 403,49 € | 3 094,83 € | 48 390,45 € |
| Année 30 | 48 390,45 € | 1 107,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 843 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 785 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.