Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 843 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 336,70 € | 4 336,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 142 € / mois | 12 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 480 € | 910 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 088 € | 864 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 843 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 763,61 € | 31 276,79 € | 822 736,39 € |
| Année 2 | 21 555,77 € | 30 484,63 € | 801 180,62 € |
| Année 3 | 22 378,14 € | 29 662,26 € | 778 802,48 € |
| Année 4 | 23 231,90 € | 28 808,50 € | 755 570,58 € |
| Année 5 | 24 118,21 € | 27 922,19 € | 731 452,37 € |
| Année 6 | 25 038,38 € | 27 002,02 € | 706 413,99 € |
| Année 7 | 25 993,62 € | 26 046,78 € | 680 420,37 € |
| Année 8 | 26 985,31 € | 25 055,09 € | 653 435,06 € |
| Année 9 | 28 014,85 € | 24 025,55 € | 625 420,21 € |
| Année 10 | 29 083,63 € | 22 956,77 € | 596 336,58 € |
| Année 11 | 30 193,22 € | 21 847,18 € | 566 143,36 € |
| Année 12 | 31 345,13 € | 20 695,27 € | 534 798,23 € |
| Année 13 | 32 540,99 € | 19 499,41 € | 502 257,24 € |
| Année 14 | 33 782,48 € | 18 257,92 € | 468 474,76 € |
| Année 15 | 35 071,29 € | 16 969,11 € | 433 403,47 € |
| Année 16 | 36 409,31 € | 15 631,09 € | 396 994,16 € |
| Année 17 | 37 798,39 € | 14 242,01 € | 359 195,77 € |
| Année 18 | 39 240,43 € | 12 799,97 € | 319 955,34 € |
| Année 19 | 40 737,52 € | 11 302,88 € | 279 217,82 € |
| Année 20 | 42 291,70 € | 9 748,70 € | 236 926,12 € |
| Année 21 | 43 905,20 € | 8 135,20 € | 193 020,92 € |
| Année 22 | 45 580,23 € | 6 460,17 € | 147 440,69 € |
| Année 23 | 47 319,16 € | 4 721,24 € | 100 121,53 € |
| Année 24 | 49 124,46 € | 2 915,94 € | 50 997,07 € |
| Année 25 | 50 997,07 € | 1 041,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 843 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 391 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.