Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 793 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 079,63 € | 4 079,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 363 € / mois | 11 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 480 € | 856 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 838 € | 813 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 793 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 532,77 € | 29 422,79 € | 773 967,23 € |
| Année 2 | 20 277,95 € | 28 677,61 € | 753 689,28 € |
| Année 3 | 21 051,60 € | 27 903,96 € | 732 637,68 € |
| Année 4 | 21 854,73 € | 27 100,83 € | 710 782,95 € |
| Année 5 | 22 688,51 € | 26 267,05 € | 688 094,44 € |
| Année 6 | 23 554,10 € | 25 401,46 € | 664 540,34 € |
| Année 7 | 24 452,74 € | 24 502,82 € | 640 087,60 € |
| Année 8 | 25 385,63 € | 23 569,93 € | 614 701,97 € |
| Année 9 | 26 354,14 € | 22 601,42 € | 588 347,83 € |
| Année 10 | 27 359,59 € | 21 595,97 € | 560 988,24 € |
| Année 11 | 28 403,39 € | 20 552,17 € | 532 584,85 € |
| Année 12 | 29 487,01 € | 19 468,55 € | 503 097,84 € |
| Année 13 | 30 611,99 € | 18 343,57 € | 472 485,85 € |
| Année 14 | 31 779,87 € | 17 175,69 € | 440 705,98 € |
| Année 15 | 32 992,30 € | 15 963,26 € | 407 713,68 € |
| Année 16 | 34 251,00 € | 14 704,56 € | 373 462,68 € |
| Année 17 | 35 557,73 € | 13 397,83 € | 337 904,95 € |
| Année 18 | 36 914,31 € | 12 041,25 € | 300 990,64 € |
| Année 19 | 38 322,61 € | 10 632,95 € | 262 668,03 € |
| Année 20 | 39 784,68 € | 9 170,88 € | 222 883,35 € |
| Année 21 | 41 302,53 € | 7 653,03 € | 181 580,82 € |
| Année 22 | 42 878,27 € | 6 077,29 € | 138 702,55 € |
| Année 23 | 44 514,12 € | 4 441,44 € | 94 188,43 € |
| Année 24 | 46 212,39 € | 2 743,17 € | 47 976,04 € |
| Année 25 | 47 976,04 € | 980,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 793 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.