Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 693 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 565,50 € | 3 565,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 805 € / mois | 10 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 480 € | 748 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 338 € | 710 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 693 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 071,19 € | 25 714,81 € | 676 428,81 € |
| Année 2 | 17 722,46 € | 25 063,54 € | 658 706,35 € |
| Année 3 | 18 398,60 € | 24 387,40 € | 640 307,75 € |
| Année 4 | 19 100,53 € | 23 685,47 € | 621 207,22 € |
| Année 5 | 19 829,23 € | 22 956,77 € | 601 377,99 € |
| Année 6 | 20 585,75 € | 22 200,25 € | 580 792,24 € |
| Année 7 | 21 371,12 € | 21 414,88 € | 559 421,12 € |
| Année 8 | 22 186,45 € | 20 599,55 € | 537 234,67 € |
| Année 9 | 23 032,91 € | 19 753,09 € | 514 201,76 € |
| Année 10 | 23 911,63 € | 18 874,37 € | 490 290,13 € |
| Année 11 | 24 823,90 € | 17 962,10 € | 465 466,23 € |
| Année 12 | 25 770,97 € | 17 015,03 € | 439 695,26 € |
| Année 13 | 26 754,14 € | 16 031,86 € | 412 941,12 € |
| Année 14 | 27 774,85 € | 15 011,15 € | 385 166,27 € |
| Année 15 | 28 834,52 € | 13 951,48 € | 356 331,75 € |
| Année 16 | 29 934,59 € | 12 851,41 € | 326 397,16 € |
| Année 17 | 31 076,62 € | 11 709,38 € | 295 320,54 € |
| Année 18 | 32 262,25 € | 10 523,75 € | 263 058,29 € |
| Année 19 | 33 493,09 € | 9 292,91 € | 229 565,20 € |
| Année 20 | 34 770,90 € | 8 015,10 € | 194 794,30 € |
| Année 21 | 36 097,45 € | 6 688,55 € | 158 696,85 € |
| Année 22 | 37 474,61 € | 5 311,39 € | 121 222,24 € |
| Année 23 | 38 904,31 € | 3 881,69 € | 82 317,93 € |
| Année 24 | 40 388,56 € | 2 397,44 € | 41 929,37 € |
| Année 25 | 41 929,37 € | 856,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 693 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 187 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.