Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 675,71 € | 4 675,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 169 € / mois | 13 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 480 € | 856 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 838 € | 813 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 366,23 € | 28 742,29 € | 766 133,77 € |
| Année 2 | 28 390,47 € | 27 718,05 € | 737 743,30 € |
| Année 3 | 29 453,05 € | 26 655,47 € | 708 290,25 € |
| Année 4 | 30 555,38 € | 25 553,14 € | 677 734,87 € |
| Année 5 | 31 698,97 € | 24 409,55 € | 646 035,90 € |
| Année 6 | 32 885,39 € | 23 223,13 € | 613 150,51 € |
| Année 7 | 34 116,18 € | 21 992,34 € | 579 034,33 € |
| Année 8 | 35 393,07 € | 20 715,45 € | 543 641,26 € |
| Année 9 | 36 717,72 € | 19 390,80 € | 506 923,54 € |
| Année 10 | 38 091,96 € | 18 016,56 € | 468 831,58 € |
| Année 11 | 39 517,63 € | 16 590,89 € | 429 313,95 € |
| Année 12 | 40 996,66 € | 15 111,86 € | 388 317,29 € |
| Année 13 | 42 531,06 € | 13 577,46 € | 345 786,23 € |
| Année 14 | 44 122,84 € | 11 985,68 € | 301 663,39 € |
| Année 15 | 45 774,25 € | 10 334,27 € | 255 889,14 € |
| Année 16 | 47 487,43 € | 8 621,09 € | 208 401,71 € |
| Année 17 | 49 264,77 € | 6 843,75 € | 159 136,94 € |
| Année 18 | 51 108,61 € | 4 999,91 € | 108 028,33 € |
| Année 19 | 53 021,45 € | 3 087,07 € | 55 006,88 € |
| Année 20 | 55 006,88 € | 1 102,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 793 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 522 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 359 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.