Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 264,96 € | 5 264,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 954 € / mois | 15 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 480 € | 964 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 338 € | 915 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 815,02 € | 32 364,50 € | 862 684,98 € |
| Année 2 | 31 968,33 € | 31 211,19 € | 830 716,65 € |
| Année 3 | 33 164,82 € | 30 014,70 € | 797 551,83 € |
| Année 4 | 34 406,07 € | 28 773,45 € | 763 145,76 € |
| Année 5 | 35 693,80 € | 27 485,72 € | 727 451,96 € |
| Année 6 | 37 029,72 € | 26 149,80 € | 690 422,24 € |
| Année 7 | 38 415,63 € | 24 763,89 € | 652 006,61 € |
| Année 8 | 39 853,40 € | 23 326,12 € | 612 153,21 € |
| Année 9 | 41 345,01 € | 21 834,51 € | 570 808,20 € |
| Année 10 | 42 892,42 € | 20 287,10 € | 527 915,78 € |
| Année 11 | 44 497,76 € | 18 681,76 € | 483 418,02 € |
| Année 12 | 46 163,19 € | 17 016,33 € | 437 254,83 € |
| Année 13 | 47 890,94 € | 15 288,58 € | 389 363,89 € |
| Année 14 | 49 683,37 € | 13 496,15 € | 339 680,52 € |
| Année 15 | 51 542,87 € | 11 636,65 € | 288 137,65 € |
| Année 16 | 53 471,97 € | 9 707,55 € | 234 665,68 € |
| Année 17 | 55 473,26 € | 7 706,26 € | 179 192,42 € |
| Année 18 | 57 549,48 € | 5 630,04 € | 121 642,94 € |
| Année 19 | 59 703,39 € | 3 476,13 € | 61 939,55 € |
| Année 20 | 61 939,55 € | 1 241,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.