Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 893 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 369,37 € | 4 369,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 241 € / mois | 12 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 480 € | 964 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 338 € | 915 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 893 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 195,75 € | 37 236,69 € | 878 304,25 € |
| Année 2 | 15 846,40 € | 36 586,04 € | 862 457,85 € |
| Année 3 | 16 524,92 € | 35 907,52 € | 845 932,93 € |
| Année 4 | 17 232,47 € | 35 199,97 € | 828 700,46 € |
| Année 5 | 17 970,35 € | 34 462,09 € | 810 730,11 € |
| Année 6 | 18 739,79 € | 33 692,65 € | 791 990,32 € |
| Année 7 | 19 542,17 € | 32 890,27 € | 772 448,15 € |
| Année 8 | 20 378,93 € | 32 053,51 € | 752 069,22 € |
| Année 9 | 21 251,54 € | 31 180,90 € | 730 817,68 € |
| Année 10 | 22 161,48 € | 30 270,96 € | 708 656,20 € |
| Année 11 | 23 110,38 € | 29 322,06 € | 685 545,82 € |
| Année 12 | 24 099,91 € | 28 332,53 € | 661 445,91 € |
| Année 13 | 25 131,83 € | 27 300,61 € | 636 314,08 € |
| Année 14 | 26 207,91 € | 26 224,53 € | 610 106,17 € |
| Année 15 | 27 330,10 € | 25 102,34 € | 582 776,07 € |
| Année 16 | 28 500,32 € | 23 932,12 € | 554 275,75 € |
| Année 17 | 29 720,65 € | 22 711,79 € | 524 555,10 € |
| Année 18 | 30 993,23 € | 21 439,21 € | 493 561,87 € |
| Année 19 | 32 320,29 € | 20 112,15 € | 461 241,58 € |
| Année 20 | 33 704,19 € | 18 728,25 € | 427 537,39 € |
| Année 21 | 35 147,34 € | 17 285,10 € | 392 390,05 € |
| Année 22 | 36 652,25 € | 15 780,19 € | 355 737,80 € |
| Année 23 | 38 221,66 € | 14 210,78 € | 317 516,14 € |
| Année 24 | 39 858,22 € | 12 574,22 € | 277 657,92 € |
| Année 25 | 41 564,87 € | 10 867,57 € | 236 093,05 € |
| Année 26 | 43 344,59 € | 9 087,85 € | 192 748,46 € |
| Année 27 | 45 200,52 € | 7 231,92 € | 147 547,94 € |
| Année 28 | 47 135,93 € | 5 296,51 € | 100 412,01 € |
| Année 29 | 49 154,19 € | 3 278,25 € | 51 257,82 € |
| Année 30 | 51 257,82 € | 1 173,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 893 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 722 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.