Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 793 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 880,35 € | 3 880,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 759 € / mois | 11 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 480 € | 856 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 838 € | 813 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 793 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 495,01 € | 33 069,19 € | 780 004,99 € |
| Année 2 | 14 072,82 € | 32 491,38 € | 765 932,17 € |
| Année 3 | 14 675,43 € | 31 888,77 € | 751 256,74 € |
| Année 4 | 15 303,77 € | 31 260,43 € | 735 952,97 € |
| Année 5 | 15 959,05 € | 30 605,15 € | 719 993,92 € |
| Année 6 | 16 642,40 € | 29 921,80 € | 703 351,52 € |
| Année 7 | 17 354,98 € | 29 209,22 € | 685 996,54 € |
| Année 8 | 18 098,09 € | 28 466,11 € | 667 898,45 € |
| Année 9 | 18 873,02 € | 27 691,18 € | 649 025,43 € |
| Année 10 | 19 681,10 € | 26 883,10 € | 629 344,33 € |
| Année 11 | 20 523,85 € | 26 040,35 € | 608 820,48 € |
| Année 12 | 21 402,61 € | 25 161,59 € | 587 417,87 € |
| Année 13 | 22 319,05 € | 24 245,15 € | 565 098,82 € |
| Année 14 | 23 274,69 € | 23 289,51 € | 541 824,13 € |
| Année 15 | 24 271,29 € | 22 292,91 € | 517 552,84 € |
| Année 16 | 25 310,53 € | 21 253,67 € | 492 242,31 € |
| Année 17 | 26 394,26 € | 20 169,94 € | 465 848,05 € |
| Année 18 | 27 524,42 € | 19 039,78 € | 438 323,63 € |
| Année 19 | 28 702,96 € | 17 861,24 € | 409 620,67 € |
| Année 20 | 29 931,96 € | 16 632,24 € | 379 688,71 € |
| Année 21 | 31 213,58 € | 15 350,62 € | 348 475,13 € |
| Année 22 | 32 550,09 € | 14 014,11 € | 315 925,04 € |
| Année 23 | 33 943,82 € | 12 620,38 € | 281 981,22 € |
| Année 24 | 35 397,23 € | 11 166,97 € | 246 583,99 € |
| Année 25 | 36 912,87 € | 9 651,33 € | 209 671,12 € |
| Année 26 | 38 493,39 € | 8 070,81 € | 171 177,73 € |
| Année 27 | 40 141,63 € | 6 422,57 € | 131 036,10 € |
| Année 28 | 41 860,39 € | 4 703,81 € | 89 175,71 € |
| Année 29 | 43 652,78 € | 2 911,42 € | 45 522,93 € |
| Année 30 | 45 522,93 € | 1 042,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 793 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.