Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 943 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 613,88 € | 4 613,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 981 € / mois | 13 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 480 € | 1 018 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 588 € | 967 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 943 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 046,11 € | 39 320,45 € | 927 453,89 € |
| Année 2 | 16 733,17 € | 38 633,39 € | 910 720,72 € |
| Année 3 | 17 449,64 € | 37 916,92 € | 893 271,08 € |
| Année 4 | 18 196,80 € | 37 169,76 € | 875 074,28 € |
| Année 5 | 18 975,96 € | 36 390,60 € | 856 098,32 € |
| Année 6 | 19 788,48 € | 35 578,08 € | 836 309,84 € |
| Année 7 | 20 635,78 € | 34 730,78 € | 815 674,06 € |
| Année 8 | 21 519,38 € | 33 847,18 € | 794 154,68 € |
| Année 9 | 22 440,78 € | 32 925,78 € | 771 713,90 € |
| Année 10 | 23 401,64 € | 31 964,92 € | 748 312,26 € |
| Année 11 | 24 403,67 € | 30 962,89 € | 723 908,59 € |
| Année 12 | 25 448,57 € | 29 917,99 € | 698 460,02 € |
| Année 13 | 26 538,24 € | 28 828,32 € | 671 921,78 € |
| Année 14 | 27 674,56 € | 27 692,00 € | 644 247,22 € |
| Année 15 | 28 859,50 € | 26 507,06 € | 615 387,72 € |
| Année 16 | 30 095,21 € | 25 271,35 € | 585 292,51 € |
| Année 17 | 31 383,85 € | 23 982,71 € | 553 908,66 € |
| Année 18 | 32 727,63 € | 22 638,93 € | 521 181,03 € |
| Année 19 | 34 128,97 € | 21 237,59 € | 487 052,06 € |
| Année 20 | 35 590,31 € | 19 776,25 € | 451 461,75 € |
| Année 21 | 37 114,21 € | 18 252,35 € | 414 347,54 € |
| Année 22 | 38 703,37 € | 16 663,19 € | 375 644,17 € |
| Année 23 | 40 360,58 € | 15 005,98 € | 335 283,59 € |
| Année 24 | 42 088,74 € | 13 277,82 € | 293 194,85 € |
| Année 25 | 43 890,87 € | 11 475,69 € | 249 303,98 € |
| Année 26 | 45 770,20 € | 9 596,36 € | 203 533,78 € |
| Année 27 | 47 729,99 € | 7 636,57 € | 155 803,79 € |
| Année 28 | 49 773,72 € | 5 592,84 € | 106 030,07 € |
| Année 29 | 51 904,90 € | 3 461,66 € | 54 125,17 € |
| Année 30 | 54 125,17 € | 1 239,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 943 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 183 €.