Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 043 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 102,89 € | 5 102,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 463 € / mois | 14 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 480 € | 1 126 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 088 € | 1 069 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 043 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 746,73 € | 43 487,95 € | 1 025 753,27 € |
| Année 2 | 18 506,58 € | 42 728,10 € | 1 007 246,69 € |
| Année 3 | 19 299,03 € | 41 935,65 € | 987 947,66 € |
| Année 4 | 20 125,35 € | 41 109,33 € | 967 822,31 € |
| Année 5 | 20 987,09 € | 40 247,59 € | 946 835,22 € |
| Année 6 | 21 885,72 € | 39 348,96 € | 924 949,50 € |
| Année 7 | 22 822,82 € | 38 411,86 € | 902 126,68 € |
| Année 8 | 23 800,05 € | 37 434,63 € | 878 326,63 € |
| Année 9 | 24 819,11 € | 36 415,57 € | 853 507,52 € |
| Année 10 | 25 881,83 € | 35 352,85 € | 827 625,69 € |
| Année 11 | 26 990,03 € | 34 244,65 € | 800 635,66 € |
| Année 12 | 28 145,70 € | 33 088,98 € | 772 489,96 € |
| Année 13 | 29 350,84 € | 31 883,84 € | 743 139,12 € |
| Année 14 | 30 607,57 € | 30 627,11 € | 712 531,55 € |
| Année 15 | 31 918,12 € | 29 316,56 € | 680 613,43 € |
| Année 16 | 33 284,79 € | 27 949,89 € | 647 328,64 € |
| Année 17 | 34 710,00 € | 26 524,68 € | 612 618,64 € |
| Année 18 | 36 196,19 € | 25 038,49 € | 576 422,45 € |
| Année 19 | 37 746,04 € | 23 488,64 € | 538 676,41 € |
| Année 20 | 39 362,22 € | 21 872,46 € | 499 314,19 € |
| Année 21 | 41 047,65 € | 20 187,03 € | 458 266,54 € |
| Année 22 | 42 805,25 € | 18 429,43 € | 415 461,29 € |
| Année 23 | 44 638,08 € | 16 596,60 € | 370 823,21 € |
| Année 24 | 46 549,40 € | 14 685,28 € | 324 273,81 € |
| Année 25 | 48 542,56 € | 12 692,12 € | 275 731,25 € |
| Année 26 | 50 621,05 € | 10 613,63 € | 225 110,20 € |
| Année 27 | 52 788,54 € | 8 446,14 € | 172 321,66 € |
| Année 28 | 55 048,83 € | 6 185,85 € | 117 272,83 € |
| Année 29 | 57 405,91 € | 3 828,77 € | 59 866,92 € |
| Année 30 | 59 866,92 € | 1 370,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 043 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.