Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 148,84 € | 6 148,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 633 € / mois | 17 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 480 € | 1 126 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 088 € | 1 069 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 988,27 € | 37 797,81 € | 1 007 511,73 € |
| Année 2 | 37 335,20 € | 36 450,88 € | 970 176,53 € |
| Année 3 | 38 732,54 € | 35 053,54 € | 931 443,99 € |
| Année 4 | 40 182,18 € | 33 603,90 € | 891 261,81 € |
| Année 5 | 41 686,09 € | 32 099,99 € | 849 575,72 € |
| Année 6 | 43 246,26 € | 30 539,82 € | 806 329,46 € |
| Année 7 | 44 864,87 € | 28 921,21 € | 761 464,59 € |
| Année 8 | 46 544,02 € | 27 242,06 € | 714 920,57 € |
| Année 9 | 48 286,04 € | 25 500,04 € | 666 634,53 € |
| Année 10 | 50 093,24 € | 23 692,84 € | 616 541,29 € |
| Année 11 | 51 968,09 € | 21 817,99 € | 564 573,20 € |
| Année 12 | 53 913,09 € | 19 872,99 € | 510 660,11 € |
| Année 13 | 55 930,90 € | 17 855,18 € | 454 729,21 € |
| Année 14 | 58 024,25 € | 15 761,83 € | 396 704,96 € |
| Année 15 | 60 195,91 € | 13 590,17 € | 336 509,05 € |
| Année 16 | 62 448,87 € | 11 337,21 € | 274 060,18 € |
| Année 17 | 64 786,16 € | 8 999,92 € | 209 274,02 € |
| Année 18 | 67 210,90 € | 6 575,18 € | 142 063,12 € |
| Année 19 | 69 726,40 € | 4 059,68 € | 72 336,72 € |
| Année 20 | 72 336,72 € | 1 450,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 043 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.