Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 559,59 € | 5 559,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 847 € / mois | 15 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 480 € | 1 018 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 588 € | 967 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 539,48 € | 34 175,60 € | 910 960,52 € |
| Année 2 | 33 757,32 € | 32 957,76 € | 877 203,20 € |
| Année 3 | 35 020,78 € | 31 694,30 € | 842 182,42 € |
| Année 4 | 36 331,48 € | 30 383,60 € | 805 850,94 € |
| Année 5 | 37 691,26 € | 29 023,82 € | 768 159,68 € |
| Année 6 | 39 101,95 € | 27 613,13 € | 729 057,73 € |
| Année 7 | 40 565,41 € | 26 149,67 € | 688 492,32 € |
| Année 8 | 42 083,66 € | 24 631,42 € | 646 408,66 € |
| Année 9 | 43 658,72 € | 23 056,36 € | 602 749,94 € |
| Année 10 | 45 292,75 € | 21 422,33 € | 557 457,19 € |
| Année 11 | 46 987,92 € | 19 727,16 € | 510 469,27 € |
| Année 12 | 48 746,54 € | 17 968,54 € | 461 722,73 € |
| Année 13 | 50 570,99 € | 16 144,09 € | 411 151,74 € |
| Année 14 | 52 463,72 € | 14 251,36 € | 358 688,02 € |
| Année 15 | 54 427,27 € | 12 287,81 € | 304 260,75 € |
| Année 16 | 56 464,33 € | 10 250,75 € | 247 796,42 € |
| Année 17 | 58 577,62 € | 8 137,46 € | 189 218,80 € |
| Année 18 | 60 770,03 € | 5 945,05 € | 128 448,77 € |
| Année 19 | 63 044,45 € | 3 670,63 € | 65 404,32 € |
| Année 20 | 65 404,32 € | 1 311,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 943 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 322 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.