Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 993 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 854,22 € | 5 854,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 740 € / mois | 16 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 480 € | 1 072 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 838 € | 1 018 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 263,92 € | 35 986,72 € | 959 236,08 € |
| Année 2 | 35 546,30 € | 34 704,34 € | 923 689,78 € |
| Année 3 | 36 876,73 € | 33 373,91 € | 886 813,05 € |
| Année 4 | 38 256,91 € | 31 993,73 € | 848 556,14 € |
| Année 5 | 39 688,75 € | 30 561,89 € | 808 867,39 € |
| Année 6 | 41 174,20 € | 29 076,44 € | 767 693,19 € |
| Année 7 | 42 715,21 € | 27 535,43 € | 724 977,98 € |
| Année 8 | 44 313,92 € | 25 936,72 € | 680 664,06 € |
| Année 9 | 45 972,44 € | 24 278,20 € | 634 691,62 € |
| Année 10 | 47 693,08 € | 22 557,56 € | 586 998,54 € |
| Année 11 | 49 478,09 € | 20 772,55 € | 537 520,45 € |
| Année 12 | 51 329,91 € | 18 920,73 € | 486 190,54 € |
| Année 13 | 53 251,05 € | 16 999,59 € | 432 939,49 € |
| Année 14 | 55 244,06 € | 15 006,58 € | 377 695,43 € |
| Année 15 | 57 311,68 € | 12 938,96 € | 320 383,75 € |
| Année 16 | 59 456,71 € | 10 793,93 € | 260 927,04 € |
| Année 17 | 61 681,99 € | 8 568,65 € | 199 245,05 € |
| Année 18 | 63 990,56 € | 6 260,08 € | 135 254,49 € |
| Année 19 | 66 385,56 € | 3 865,08 € | 68 868,93 € |
| Année 20 | 68 868,93 € | 1 380,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 993 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 726 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.