Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 993 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 141,45 € | 7 141,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 641 € / mois | 20 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 480 € | 1 072 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 838 € | 1 018 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 960,88 € | 34 736,52 € | 942 539,12 € |
| Année 2 | 52 815,52 € | 32 881,88 € | 889 723,60 € |
| Année 3 | 54 737,65 € | 30 959,75 € | 834 985,95 € |
| Année 4 | 56 729,72 € | 28 967,68 € | 778 256,23 € |
| Année 5 | 58 794,31 € | 26 903,09 € | 719 461,92 € |
| Année 6 | 60 934,03 € | 24 763,37 € | 658 527,89 € |
| Année 7 | 63 151,63 € | 22 545,77 € | 595 376,26 € |
| Année 8 | 65 449,91 € | 20 247,49 € | 529 926,35 € |
| Année 9 | 67 831,87 € | 17 865,53 € | 462 094,48 € |
| Année 10 | 70 300,49 € | 15 396,91 € | 391 793,99 € |
| Année 11 | 72 858,96 € | 12 838,44 € | 318 935,03 € |
| Année 12 | 75 510,55 € | 10 186,85 € | 243 424,48 € |
| Année 13 | 78 258,60 € | 7 438,80 € | 165 165,88 € |
| Année 14 | 81 106,70 € | 4 590,70 € | 84 059,18 € |
| Année 15 | 84 059,18 € | 1 638,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 993 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.