Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 860,27 € | 7 860,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 819 € / mois | 22 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 480 € | 1 180 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 338 € | 1 120 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 090,34 € | 38 232,90 € | 1 037 409,66 € |
| Année 2 | 58 131,67 € | 36 191,57 € | 979 277,99 € |
| Année 3 | 60 247,27 € | 34 075,97 € | 919 030,72 € |
| Année 4 | 62 439,87 € | 31 883,37 € | 856 590,85 € |
| Année 5 | 64 712,24 € | 29 611,00 € | 791 878,61 € |
| Année 6 | 67 067,33 € | 27 255,91 € | 724 811,28 € |
| Année 7 | 69 508,16 € | 24 815,08 € | 655 303,12 € |
| Année 8 | 72 037,77 € | 22 285,47 € | 583 265,35 € |
| Année 9 | 74 659,47 € | 19 663,77 € | 508 605,88 € |
| Année 10 | 77 376,57 € | 16 946,67 € | 431 229,31 € |
| Année 11 | 80 192,57 € | 14 130,67 € | 351 036,74 € |
| Année 12 | 83 111,06 € | 11 212,18 € | 267 925,68 € |
| Année 13 | 86 135,71 € | 8 187,53 € | 181 789,97 € |
| Année 14 | 89 270,48 € | 5 052,76 € | 92 519,49 € |
| Année 15 | 92 519,49 € | 1 803,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.