Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 622,02 € | 5 622,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 036 € / mois | 16 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 480 € | 1 180 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 338 € | 1 120 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 093 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 917,50 € | 40 546,74 € | 1 066 582,50 € |
| Année 2 | 27 944,44 € | 39 519,80 € | 1 038 638,06 € |
| Année 3 | 29 010,57 € | 38 453,67 € | 1 009 627,49 € |
| Année 4 | 30 117,35 € | 37 346,89 € | 979 510,14 € |
| Année 5 | 31 266,37 € | 36 197,87 € | 948 243,77 € |
| Année 6 | 32 459,22 € | 35 005,02 € | 915 784,55 € |
| Année 7 | 33 697,57 € | 33 766,67 € | 882 086,98 € |
| Année 8 | 34 983,19 € | 32 481,05 € | 847 103,79 € |
| Année 9 | 36 317,84 € | 31 146,40 € | 810 785,95 € |
| Année 10 | 37 703,41 € | 29 760,83 € | 773 082,54 € |
| Année 11 | 39 141,86 € | 28 322,38 € | 733 940,68 € |
| Année 12 | 40 635,17 € | 26 829,07 € | 693 305,51 € |
| Année 13 | 42 185,45 € | 25 278,79 € | 651 120,06 € |
| Année 14 | 43 794,88 € | 23 669,36 € | 607 325,18 € |
| Année 15 | 45 465,70 € | 21 998,54 € | 561 859,48 € |
| Année 16 | 47 200,29 € | 20 263,95 € | 514 659,19 € |
| Année 17 | 49 001,05 € | 18 463,19 € | 465 658,14 € |
| Année 18 | 50 870,49 € | 16 593,75 € | 414 787,65 € |
| Année 19 | 52 811,26 € | 14 652,98 € | 361 976,39 € |
| Année 20 | 54 826,08 € | 12 638,16 € | 307 150,31 € |
| Année 21 | 56 917,77 € | 10 546,47 € | 250 232,54 € |
| Année 22 | 59 089,25 € | 8 374,99 € | 191 143,29 € |
| Année 23 | 61 343,60 € | 6 120,64 € | 129 799,69 € |
| Année 24 | 63 683,92 € | 3 780,32 € | 66 115,77 € |
| Année 25 | 66 115,77 € | 1 350,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.