Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 136,16 € | 6 136,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 594 € / mois | 17 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 480 € | 1 288 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 838 € | 1 223 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 379,21 € | 44 254,71 € | 1 164 120,79 € |
| Année 2 | 30 500,07 € | 43 133,85 € | 1 133 620,72 € |
| Année 3 | 31 663,69 € | 41 970,23 € | 1 101 957,03 € |
| Année 4 | 32 871,71 € | 40 762,21 € | 1 069 085,32 € |
| Année 5 | 34 125,80 € | 39 508,12 € | 1 034 959,52 € |
| Année 6 | 35 427,75 € | 38 206,17 € | 999 531,77 € |
| Année 7 | 36 779,35 € | 36 854,57 € | 962 752,42 € |
| Année 8 | 38 182,53 € | 35 451,39 € | 924 569,89 € |
| Année 9 | 39 639,24 € | 33 994,68 € | 884 930,65 € |
| Année 10 | 41 151,53 € | 32 482,39 € | 843 779,12 € |
| Année 11 | 42 721,54 € | 30 912,38 € | 801 057,58 € |
| Année 12 | 44 351,41 € | 29 282,51 € | 756 706,17 € |
| Année 13 | 46 043,45 € | 27 590,47 € | 710 662,72 € |
| Année 14 | 47 800,07 € | 25 833,85 € | 662 862,65 € |
| Année 15 | 49 623,71 € | 24 010,21 € | 613 238,94 € |
| Année 16 | 51 516,92 € | 22 117,00 € | 561 722,02 € |
| Année 17 | 53 482,36 € | 20 151,56 € | 508 239,66 € |
| Année 18 | 55 522,77 € | 18 111,15 € | 452 716,89 € |
| Année 19 | 57 641,02 € | 15 992,90 € | 395 075,87 € |
| Année 20 | 59 840,13 € | 13 793,79 € | 335 235,74 € |
| Année 21 | 62 123,11 € | 11 510,81 € | 273 112,63 € |
| Année 22 | 64 493,17 € | 9 140,75 € | 208 619,46 € |
| Année 23 | 66 953,67 € | 6 680,25 € | 141 665,79 € |
| Année 24 | 69 508,04 € | 4 125,88 € | 72 157,75 € |
| Année 25 | 72 157,75 € | 1 474,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 838 € (2,5%).