Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 836,42 € | 5 836,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 686 € / mois | 16 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 480 € | 1 288 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 838 € | 1 223 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 193 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 297,81 € | 49 739,23 € | 1 173 202,19 € |
| Année 2 | 21 166,92 € | 48 870,12 € | 1 152 035,27 € |
| Année 3 | 22 073,25 € | 47 963,79 € | 1 129 962,02 € |
| Année 4 | 23 018,38 € | 47 018,66 € | 1 106 943,64 € |
| Année 5 | 24 003,98 € | 46 033,06 € | 1 082 939,66 € |
| Année 6 | 25 031,78 € | 45 005,26 € | 1 057 907,88 € |
| Année 7 | 26 103,58 € | 43 933,46 € | 1 031 804,30 € |
| Année 8 | 27 221,31 € | 42 815,73 € | 1 004 582,99 € |
| Année 9 | 28 386,86 € | 41 650,18 € | 976 196,13 € |
| Année 10 | 29 602,32 € | 40 434,72 € | 946 593,81 € |
| Année 11 | 30 869,85 € | 39 167,19 € | 915 723,96 € |
| Année 12 | 32 191,64 € | 37 845,40 € | 883 532,32 € |
| Année 13 | 33 570,03 € | 36 467,01 € | 849 962,29 € |
| Année 14 | 35 007,40 € | 35 029,64 € | 814 954,89 € |
| Année 15 | 36 506,35 € | 33 530,69 € | 778 448,54 € |
| Année 16 | 38 069,51 € | 31 967,53 € | 740 379,03 € |
| Année 17 | 39 699,56 € | 30 337,48 € | 700 679,47 € |
| Année 18 | 41 399,41 € | 28 637,63 € | 659 280,06 € |
| Année 19 | 43 172,05 € | 26 864,99 € | 616 108,01 € |
| Année 20 | 45 020,59 € | 25 016,45 € | 571 087,42 € |
| Année 21 | 46 948,28 € | 23 088,76 € | 524 139,14 € |
| Année 22 | 48 958,51 € | 21 078,53 € | 475 180,63 € |
| Année 23 | 51 054,80 € | 18 982,24 € | 424 125,83 € |
| Année 24 | 53 240,88 € | 16 796,16 € | 370 884,95 € |
| Année 25 | 55 520,56 € | 14 516,48 € | 315 364,39 € |
| Année 26 | 57 897,82 € | 12 139,22 € | 257 466,57 € |
| Année 27 | 60 376,90 € | 9 660,14 € | 197 089,67 € |
| Année 28 | 62 962,12 € | 7 074,92 € | 134 127,55 € |
| Année 29 | 65 658,03 € | 4 379,01 € | 68 469,52 € |
| Année 30 | 68 469,52 € | 1 567,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 675 €.