Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 032,72 € | 7 032,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 311 € / mois | 20 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 480 € | 1 288 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 838 € | 1 223 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 161,50 € | 43 231,14 € | 1 152 338,50 € |
| Année 2 | 42 702,04 € | 41 690,60 € | 1 109 636,46 € |
| Année 3 | 44 300,27 € | 40 092,37 € | 1 065 336,19 € |
| Année 4 | 45 958,28 € | 38 434,36 € | 1 019 377,91 € |
| Année 5 | 47 678,39 € | 36 714,25 € | 971 699,52 € |
| Année 6 | 49 462,85 € | 34 929,79 € | 922 236,67 € |
| Année 7 | 51 314,09 € | 33 078,55 € | 870 922,58 € |
| Année 8 | 53 234,62 € | 31 158,02 € | 817 687,96 € |
| Année 9 | 55 227,04 € | 29 165,60 € | 762 460,92 € |
| Année 10 | 57 294,02 € | 27 098,62 € | 705 166,90 € |
| Année 11 | 59 438,36 € | 24 954,28 € | 645 728,54 € |
| Année 12 | 61 662,98 € | 22 729,66 € | 584 065,56 € |
| Année 13 | 63 970,85 € | 20 421,79 € | 520 094,71 € |
| Année 14 | 66 365,08 € | 18 027,56 € | 453 729,63 € |
| Année 15 | 68 848,94 € | 15 543,70 € | 384 880,69 € |
| Année 16 | 71 425,76 € | 12 966,88 € | 313 454,93 € |
| Année 17 | 74 099,02 € | 10 293,62 € | 239 355,91 € |
| Année 18 | 76 872,33 € | 7 520,31 € | 162 483,58 € |
| Année 19 | 79 749,45 € | 4 643,19 € | 82 734,13 € |
| Année 20 | 82 734,13 € | 1 658,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.