Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 443,47 € | 6 443,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 526 € / mois | 18 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 480 € | 1 180 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 338 € | 1 120 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 712,71 € | 39 608,93 € | 1 055 787,29 € |
| Année 2 | 39 124,18 € | 38 197,46 € | 1 016 663,11 € |
| Année 3 | 40 588,49 € | 36 733,15 € | 976 074,62 € |
| Année 4 | 42 107,59 € | 35 214,05 € | 933 967,03 € |
| Année 5 | 43 683,54 € | 33 638,10 € | 890 283,49 € |
| Année 6 | 45 318,52 € | 32 003,12 € | 844 964,97 € |
| Année 7 | 47 014,64 € | 30 307,00 € | 797 950,33 € |
| Année 8 | 48 774,27 € | 28 547,37 € | 749 176,06 € |
| Année 9 | 50 599,75 € | 26 721,89 € | 698 576,31 € |
| Année 10 | 52 493,55 € | 24 828,09 € | 646 082,76 € |
| Année 11 | 54 458,23 € | 22 863,41 € | 591 624,53 € |
| Année 12 | 56 496,44 € | 20 825,20 € | 535 128,09 € |
| Année 13 | 58 610,94 € | 18 710,70 € | 476 517,15 € |
| Année 14 | 60 804,58 € | 16 517,06 € | 415 712,57 € |
| Année 15 | 63 080,32 € | 14 241,32 € | 352 632,25 € |
| Année 16 | 65 441,22 € | 11 880,42 € | 287 191,03 € |
| Année 17 | 67 890,50 € | 9 431,14 € | 219 300,53 € |
| Année 18 | 70 431,44 € | 6 890,20 € | 148 869,09 € |
| Année 19 | 73 067,49 € | 4 254,15 € | 75 801,60 € |
| Année 20 | 75 801,60 € | 1 519,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.