Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 093 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 347,40 € | 5 347,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 204 € / mois | 15 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 480 € | 1 180 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 338 € | 1 120 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 093 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 597,08 € | 45 571,72 € | 1 074 902,92 € |
| Année 2 | 19 393,38 € | 44 775,42 € | 1 055 509,54 € |
| Année 3 | 20 223,77 € | 43 945,03 € | 1 035 285,77 € |
| Année 4 | 21 089,69 € | 43 079,11 € | 1 014 196,08 € |
| Année 5 | 21 992,71 € | 42 176,09 € | 992 203,37 € |
| Année 6 | 22 934,40 € | 41 234,40 € | 969 268,97 € |
| Année 7 | 23 916,41 € | 40 252,39 € | 945 352,56 € |
| Année 8 | 24 940,45 € | 39 228,35 € | 920 412,11 € |
| Année 9 | 26 008,37 € | 38 160,43 € | 894 403,74 € |
| Année 10 | 27 122,01 € | 37 046,79 € | 867 281,73 € |
| Année 11 | 28 283,31 € | 35 885,49 € | 838 998,42 € |
| Année 12 | 29 494,34 € | 34 674,46 € | 809 504,08 € |
| Année 13 | 30 757,24 € | 33 411,56 € | 778 746,84 € |
| Année 14 | 32 074,19 € | 32 094,61 € | 746 672,65 € |
| Année 15 | 33 447,54 € | 30 721,26 € | 713 225,11 € |
| Année 16 | 34 879,69 € | 29 289,11 € | 678 345,42 € |
| Année 17 | 36 373,18 € | 27 795,62 € | 641 972,24 € |
| Année 18 | 37 930,61 € | 26 238,19 € | 604 041,63 € |
| Année 19 | 39 554,72 € | 24 614,08 € | 564 486,91 € |
| Année 20 | 41 248,36 € | 22 920,44 € | 523 238,55 € |
| Année 21 | 43 014,54 € | 21 154,26 € | 480 224,01 € |
| Année 22 | 44 856,35 € | 19 312,45 € | 435 367,66 € |
| Année 23 | 46 777,02 € | 17 391,78 € | 388 590,64 € |
| Année 24 | 48 779,90 € | 15 388,90 € | 339 810,74 € |
| Année 25 | 50 868,56 € | 13 300,24 € | 288 942,18 € |
| Année 26 | 53 046,65 € | 11 122,15 € | 235 895,53 € |
| Année 27 | 55 317,99 € | 8 850,81 € | 180 577,54 € |
| Année 28 | 57 686,60 € | 6 482,20 € | 122 890,94 € |
| Année 29 | 60 156,62 € | 4 012,18 € | 62 734,32 € |
| Année 30 | 62 734,32 € | 1 436,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 093 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.