Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 591,91 € | 5 591,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 945 € / mois | 15 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 480 € | 1 234 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 588 € | 1 172 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 143 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 447,44 € | 47 655,48 € | 1 124 052,56 € |
| Année 2 | 20 280,15 € | 46 822,77 € | 1 103 772,41 € |
| Année 3 | 21 148,52 € | 45 954,40 € | 1 082 623,89 € |
| Année 4 | 22 054,06 € | 45 048,86 € | 1 060 569,83 € |
| Année 5 | 22 998,36 € | 44 104,56 € | 1 037 571,47 € |
| Année 6 | 23 983,11 € | 43 119,81 € | 1 013 588,36 € |
| Année 7 | 25 010,02 € | 42 092,90 € | 988 578,34 € |
| Année 8 | 26 080,92 € | 41 022,00 € | 962 497,42 € |
| Année 9 | 27 197,63 € | 39 905,29 € | 935 299,79 € |
| Année 10 | 28 362,17 € | 38 740,75 € | 906 937,62 € |
| Année 11 | 29 576,57 € | 37 526,35 € | 877 361,05 € |
| Année 12 | 30 843,01 € | 36 259,91 € | 846 518,04 € |
| Année 13 | 32 163,63 € | 34 939,29 € | 814 354,41 € |
| Année 14 | 33 540,80 € | 33 562,12 € | 780 813,61 € |
| Année 15 | 34 976,95 € | 32 125,97 € | 745 836,66 € |
| Année 16 | 36 474,59 € | 30 628,33 € | 709 362,07 € |
| Année 17 | 38 036,34 € | 29 066,58 € | 671 325,73 € |
| Année 18 | 39 665,00 € | 27 437,92 € | 631 660,73 € |
| Année 19 | 41 363,39 € | 25 739,53 € | 590 297,34 € |
| Année 20 | 43 134,49 € | 23 968,43 € | 547 162,85 € |
| Année 21 | 44 981,42 € | 22 121,50 € | 502 181,43 € |
| Année 22 | 46 907,44 € | 20 195,48 € | 455 273,99 € |
| Année 23 | 48 915,92 € | 18 187,00 € | 406 358,07 € |
| Année 24 | 51 010,40 € | 16 092,52 € | 355 347,67 € |
| Année 25 | 53 194,55 € | 13 908,37 € | 302 153,12 € |
| Année 26 | 55 472,22 € | 11 630,70 € | 246 680,90 € |
| Année 27 | 57 847,46 € | 9 255,46 € | 188 833,44 € |
| Année 28 | 60 324,35 € | 6 778,57 € | 128 509,09 € |
| Année 29 | 62 907,34 € | 4 195,58 € | 65 601,75 € |
| Année 30 | 65 601,75 € | 1 502,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 588 € (2,5%).