Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 219,68 € | 8 219,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 908 € / mois | 23 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 480 € | 1 234 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 588 € | 1 172 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 655,07 € | 39 981,09 € | 1 084 844,93 € |
| Année 2 | 60 789,72 € | 37 846,44 € | 1 024 055,21 € |
| Année 3 | 63 002,07 € | 35 634,09 € | 961 053,14 € |
| Année 4 | 65 294,93 € | 33 341,23 € | 895 758,21 € |
| Année 5 | 67 671,21 € | 30 964,95 € | 828 087,00 € |
| Année 6 | 70 134,00 € | 28 502,16 € | 757 953,00 € |
| Année 7 | 72 686,42 € | 25 949,74 € | 685 266,58 € |
| Année 8 | 75 331,69 € | 23 304,47 € | 609 934,89 € |
| Année 9 | 78 073,27 € | 20 562,89 € | 531 861,62 € |
| Année 10 | 80 914,62 € | 17 721,54 € | 450 947,00 € |
| Année 11 | 83 859,36 € | 14 776,80 € | 367 087,64 € |
| Année 12 | 86 911,31 € | 11 724,85 € | 280 176,33 € |
| Année 13 | 90 074,28 € | 8 561,88 € | 190 102,05 € |
| Année 14 | 93 352,37 € | 5 283,79 € | 96 749,68 € |
| Année 15 | 96 749,68 € | 1 886,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.