Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 143 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 879,09 € | 5 879,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 815 € / mois | 16 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 480 € | 1 234 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 588 € | 1 172 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 143 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 148,37 € | 42 400,71 € | 1 115 351,63 € |
| Année 2 | 29 222,27 € | 41 326,81 € | 1 086 129,36 € |
| Année 3 | 30 337,11 € | 40 211,97 € | 1 055 792,25 € |
| Année 4 | 31 494,53 € | 39 054,55 € | 1 024 297,72 € |
| Année 5 | 32 696,08 € | 37 853,00 € | 991 601,64 € |
| Année 6 | 33 943,48 € | 36 605,60 € | 957 658,16 € |
| Année 7 | 35 238,46 € | 35 310,62 € | 922 419,70 € |
| Année 8 | 36 582,87 € | 33 966,21 € | 885 836,83 € |
| Année 9 | 37 978,54 € | 32 570,54 € | 847 858,29 € |
| Année 10 | 39 427,47 € | 31 121,61 € | 808 430,82 € |
| Année 11 | 40 931,67 € | 29 617,41 € | 767 499,15 € |
| Année 12 | 42 493,28 € | 28 055,80 € | 725 005,87 € |
| Année 13 | 44 114,47 € | 26 434,61 € | 680 891,40 € |
| Année 14 | 45 797,48 € | 24 751,60 € | 635 093,92 € |
| Année 15 | 47 544,69 € | 23 004,39 € | 587 549,23 € |
| Année 16 | 49 358,60 € | 21 190,48 € | 538 190,63 € |
| Année 17 | 51 241,70 € | 19 307,38 € | 486 948,93 € |
| Année 18 | 53 196,63 € | 17 352,45 € | 433 752,30 € |
| Année 19 | 55 226,15 € | 15 322,93 € | 378 526,15 € |
| Année 20 | 57 333,08 € | 13 216,00 € | 321 193,07 € |
| Année 21 | 59 520,45 € | 11 028,63 € | 261 672,62 € |
| Année 22 | 61 791,21 € | 8 757,87 € | 199 881,41 € |
| Année 23 | 64 148,63 € | 6 400,45 € | 135 732,78 € |
| Année 24 | 66 595,99 € | 3 953,09 € | 69 136,79 € |
| Année 25 | 69 136,79 € | 1 412,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 143 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 797 €.