Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 243 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 393,22 € | 6 393,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 373 € / mois | 18 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 480 € | 1 342 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 088 € | 1 274 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 243 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 609,94 € | 46 108,70 € | 1 212 890,06 € |
| Année 2 | 31 777,75 € | 44 940,89 € | 1 181 112,31 € |
| Année 3 | 32 990,11 € | 43 728,53 € | 1 148 122,20 € |
| Année 4 | 34 248,72 € | 42 469,92 € | 1 113 873,48 € |
| Année 5 | 35 555,38 € | 41 163,26 € | 1 078 318,10 € |
| Année 6 | 36 911,84 € | 39 806,80 € | 1 041 406,26 € |
| Année 7 | 38 320,07 € | 38 398,57 € | 1 003 086,19 € |
| Année 8 | 39 782,05 € | 36 936,59 € | 963 304,14 € |
| Année 9 | 41 299,78 € | 35 418,86 € | 922 004,36 € |
| Année 10 | 42 875,39 € | 33 843,25 € | 879 128,97 € |
| Année 11 | 44 511,17 € | 32 207,47 € | 834 617,80 € |
| Année 12 | 46 209,33 € | 30 509,31 € | 788 408,47 € |
| Année 13 | 47 972,27 € | 28 746,37 € | 740 436,20 € |
| Année 14 | 49 802,46 € | 26 916,18 € | 690 633,74 € |
| Année 15 | 51 702,51 € | 25 016,13 € | 638 931,23 € |
| Année 16 | 53 675,03 € | 23 043,61 € | 585 256,20 € |
| Année 17 | 55 722,81 € | 20 995,83 € | 529 533,39 € |
| Année 18 | 57 848,69 € | 18 869,95 € | 471 684,70 € |
| Année 19 | 60 055,70 € | 16 662,94 € | 411 629,00 € |
| Année 20 | 62 346,91 € | 14 371,73 € | 349 282,09 € |
| Année 21 | 64 725,50 € | 11 993,14 € | 284 556,59 € |
| Année 22 | 67 194,85 € | 9 523,79 € | 217 361,74 € |
| Année 23 | 69 758,43 € | 6 960,21 € | 147 603,31 € |
| Année 24 | 72 419,83 € | 4 298,81 € | 75 183,48 € |
| Année 25 | 75 183,48 € | 1 535,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 243 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 922 € pour cette enveloppe de financement.