Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 243 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 080,93 € | 6 080,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 427 € / mois | 17 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 480 € | 1 342 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 088 € | 1 274 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 243 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 148,17 € | 51 822,99 € | 1 222 351,83 € |
| Année 2 | 22 053,72 € | 50 917,44 € | 1 200 298,11 € |
| Année 3 | 22 998,00 € | 49 973,16 € | 1 177 300,11 € |
| Année 4 | 23 982,74 € | 48 988,42 € | 1 153 317,37 € |
| Année 5 | 25 009,62 € | 47 961,54 € | 1 128 307,75 € |
| Année 6 | 26 080,47 € | 46 890,69 € | 1 102 227,28 € |
| Année 7 | 27 197,19 € | 45 773,97 € | 1 075 030,09 € |
| Année 8 | 28 361,72 € | 44 609,44 € | 1 046 668,37 € |
| Année 9 | 29 576,12 € | 43 395,04 € | 1 017 092,25 € |
| Année 10 | 30 842,53 € | 42 128,63 € | 986 249,72 € |
| Année 11 | 32 163,14 € | 40 808,02 € | 954 086,58 € |
| Année 12 | 33 540,29 € | 39 430,87 € | 920 546,29 € |
| Année 13 | 34 976,41 € | 37 994,75 € | 885 569,88 € |
| Année 14 | 36 474,05 € | 36 497,11 € | 849 095,83 € |
| Année 15 | 38 035,77 € | 34 935,39 € | 811 060,06 € |
| Année 16 | 39 664,39 € | 33 306,77 € | 771 395,67 € |
| Année 17 | 41 362,75 € | 31 608,41 € | 730 032,92 € |
| Année 18 | 43 133,84 € | 29 837,32 € | 686 899,08 € |
| Année 19 | 44 980,72 € | 27 990,44 € | 641 918,36 € |
| Année 20 | 46 906,73 € | 26 064,43 € | 595 011,63 € |
| Année 21 | 48 915,16 € | 24 056,00 € | 546 096,47 € |
| Année 22 | 51 009,61 € | 21 961,55 € | 495 086,86 € |
| Année 23 | 53 193,75 € | 19 777,41 € | 441 893,11 € |
| Année 24 | 55 471,38 € | 17 499,78 € | 386 421,73 € |
| Année 25 | 57 846,54 € | 15 124,62 € | 328 575,19 € |
| Année 26 | 60 323,43 € | 12 647,73 € | 268 251,76 € |
| Année 27 | 62 906,38 € | 10 064,78 € | 205 345,38 € |
| Année 28 | 65 599,90 € | 7 371,26 € | 139 745,48 € |
| Année 29 | 68 408,75 € | 4 562,41 € | 71 336,73 € |
| Année 30 | 71 336,73 € | 1 633,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 243 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 922 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.