Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 569,95 € | 6 569,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 909 € / mois | 18 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 480 € | 1 450 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 588 € | 1 377 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 848,92 € | 55 990,48 € | 1 320 651,08 € |
| Année 2 | 23 827,24 € | 55 012,16 € | 1 296 823,84 € |
| Année 3 | 24 847,50 € | 53 991,90 € | 1 271 976,34 € |
| Année 4 | 25 911,40 € | 52 928,00 € | 1 246 064,94 € |
| Année 5 | 27 020,89 € | 51 818,51 € | 1 219 044,05 € |
| Année 6 | 28 177,87 € | 50 661,53 € | 1 190 866,18 € |
| Année 7 | 29 384,40 € | 49 455,00 € | 1 161 481,78 € |
| Année 8 | 30 642,57 € | 48 196,83 € | 1 130 839,21 € |
| Année 9 | 31 954,60 € | 46 884,80 € | 1 098 884,61 € |
| Année 10 | 33 322,85 € | 45 516,55 € | 1 065 561,76 € |
| Année 11 | 34 749,67 € | 44 089,73 € | 1 030 812,09 € |
| Année 12 | 36 237,61 € | 42 601,79 € | 994 574,48 € |
| Année 13 | 37 789,22 € | 41 050,18 € | 956 785,26 € |
| Année 14 | 39 407,27 € | 39 432,13 € | 917 377,99 € |
| Année 15 | 41 094,59 € | 37 744,81 € | 876 283,40 € |
| Année 16 | 42 854,21 € | 35 985,19 € | 833 429,19 € |
| Année 17 | 44 689,11 € | 34 150,29 € | 788 740,08 € |
| Année 18 | 46 602,62 € | 32 236,78 € | 742 137,46 € |
| Année 19 | 48 598,06 € | 30 241,34 € | 693 539,40 € |
| Année 20 | 50 678,92 € | 28 160,48 € | 642 860,48 € |
| Année 21 | 52 848,91 € | 25 990,49 € | 590 011,57 € |
| Année 22 | 55 111,80 € | 23 727,60 € | 534 899,77 € |
| Année 23 | 57 471,55 € | 21 367,85 € | 477 428,22 € |
| Année 24 | 59 932,38 € | 18 907,02 € | 417 495,84 € |
| Année 25 | 62 498,56 € | 16 340,84 € | 354 997,28 € |
| Année 26 | 65 174,62 € | 13 664,78 € | 289 822,66 € |
| Année 27 | 67 965,29 € | 10 874,11 € | 221 857,37 € |
| Année 28 | 70 875,41 € | 7 963,99 € | 150 981,96 € |
| Année 29 | 73 910,15 € | 4 929,25 € | 77 071,81 € |
| Année 30 | 77 071,81 € | 1 764,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 343 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 771 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.