Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 814,45 € | 6 814,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 650 € / mois | 19 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 480 € | 1 504 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 838 € | 1 428 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 699,14 € | 58 074,26 € | 1 369 800,86 € |
| Année 2 | 24 713,91 € | 57 059,49 € | 1 345 086,95 € |
| Année 3 | 25 772,10 € | 56 001,30 € | 1 319 314,85 € |
| Année 4 | 26 875,63 € | 54 897,77 € | 1 292 439,22 € |
| Année 5 | 28 026,37 € | 53 747,03 € | 1 264 412,85 € |
| Année 6 | 29 226,43 € | 52 546,97 € | 1 235 186,42 € |
| Année 7 | 30 477,83 € | 51 295,57 € | 1 204 708,59 € |
| Année 8 | 31 782,81 € | 49 990,59 € | 1 172 925,78 € |
| Année 9 | 33 143,70 € | 48 629,70 € | 1 139 782,08 € |
| Année 10 | 34 562,83 € | 47 210,57 € | 1 105 219,25 € |
| Année 11 | 36 042,77 € | 45 730,63 € | 1 069 176,48 € |
| Année 12 | 37 586,05 € | 44 187,35 € | 1 031 590,43 € |
| Année 13 | 39 195,40 € | 42 578,00 € | 992 395,03 € |
| Année 14 | 40 873,68 € | 40 899,72 € | 951 521,35 € |
| Année 15 | 42 623,82 € | 39 149,58 € | 908 897,53 € |
| Année 16 | 44 448,87 € | 37 324,53 € | 864 448,66 € |
| Année 17 | 46 352,08 € | 35 421,32 € | 818 096,58 € |
| Année 18 | 48 336,78 € | 33 436,62 € | 769 759,80 € |
| Année 19 | 50 406,46 € | 31 366,94 € | 719 353,34 € |
| Année 20 | 52 564,76 € | 29 208,64 € | 666 788,58 € |
| Année 21 | 54 815,49 € | 26 957,91 € | 611 973,09 € |
| Année 22 | 57 162,58 € | 24 610,82 € | 554 810,51 € |
| Année 23 | 59 610,17 € | 22 163,23 € | 495 200,34 € |
| Année 24 | 62 162,56 € | 19 610,84 € | 433 037,78 € |
| Année 25 | 64 824,22 € | 16 949,18 € | 368 213,56 € |
| Année 26 | 67 599,87 € | 14 173,53 € | 300 613,69 € |
| Année 27 | 70 494,37 € | 11 279,03 € | 230 119,32 € |
| Année 28 | 73 512,79 € | 8 260,61 € | 156 606,53 € |
| Année 29 | 76 660,48 € | 5 112,92 € | 79 946,05 € |
| Année 30 | 79 946,05 € | 1 830,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 838 € (2,5%).