Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 393 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 211,22 € | 8 211,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 882 € / mois | 23 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 480 € | 1 504 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 838 € | 1 428 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 059,06 € | 50 475,58 € | 1 345 440,94 € |
| Année 2 | 49 857,78 € | 48 676,86 € | 1 295 583,16 € |
| Année 3 | 51 723,83 € | 46 810,81 € | 1 243 859,33 € |
| Année 4 | 53 659,68 € | 44 874,96 € | 1 190 199,65 € |
| Année 5 | 55 667,99 € | 42 866,65 € | 1 134 531,66 € |
| Année 6 | 57 751,49 € | 40 783,15 € | 1 076 780,17 € |
| Année 7 | 59 912,96 € | 38 621,68 € | 1 016 867,21 € |
| Année 8 | 62 155,34 € | 36 379,30 € | 954 711,87 € |
| Année 9 | 64 481,62 € | 34 053,02 € | 890 230,25 € |
| Année 10 | 66 894,97 € | 31 639,67 € | 823 335,28 € |
| Année 11 | 69 398,66 € | 29 135,98 € | 753 936,62 € |
| Année 12 | 71 996,06 € | 26 538,58 € | 681 940,56 € |
| Année 13 | 74 690,65 € | 23 843,99 € | 607 249,91 € |
| Année 14 | 77 486,12 € | 21 048,52 € | 529 763,79 € |
| Année 15 | 80 386,19 € | 18 148,45 € | 449 377,60 € |
| Année 16 | 83 394,80 € | 15 139,84 € | 365 982,80 € |
| Année 17 | 86 516,01 € | 12 018,63 € | 279 466,79 € |
| Année 18 | 89 754,07 € | 8 780,57 € | 189 712,72 € |
| Année 19 | 93 113,30 € | 5 421,34 € | 96 599,42 € |
| Année 20 | 96 599,42 € | 1 936,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 393 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.