Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 800,48 € | 8 800,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 668 € / mois | 25 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 480 € | 1 612 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 338 € | 1 530 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 507,97 € | 54 097,79 € | 1 441 992,03 € |
| Année 2 | 53 435,77 € | 52 169,99 € | 1 388 556,26 € |
| Année 3 | 55 435,71 € | 50 170,05 € | 1 333 120,55 € |
| Année 4 | 57 510,49 € | 48 095,27 € | 1 275 610,06 € |
| Année 5 | 59 662,94 € | 45 942,82 € | 1 215 947,12 € |
| Année 6 | 61 895,96 € | 43 709,80 € | 1 154 051,16 € |
| Année 7 | 64 212,53 € | 41 393,23 € | 1 089 838,63 € |
| Année 8 | 66 615,83 € | 38 989,93 € | 1 023 222,80 € |
| Année 9 | 69 109,08 € | 36 496,68 € | 954 113,72 € |
| Année 10 | 71 695,61 € | 33 910,15 € | 882 418,11 € |
| Année 11 | 74 378,97 € | 31 226,79 € | 808 039,14 € |
| Année 12 | 77 162,75 € | 28 443,01 € | 730 876,39 € |
| Année 13 | 80 050,74 € | 25 555,02 € | 650 825,65 € |
| Année 14 | 83 046,79 € | 22 558,97 € | 567 778,86 € |
| Année 15 | 86 155,00 € | 19 450,76 € | 481 623,86 € |
| Année 16 | 89 379,54 € | 16 226,22 € | 392 244,32 € |
| Année 17 | 92 724,75 € | 12 881,01 € | 299 519,57 € |
| Année 18 | 96 195,15 € | 9 410,61 € | 203 324,42 € |
| Année 19 | 99 795,48 € | 5 810,28 € | 103 528,94 € |
| Année 20 | 103 528,94 € | 2 075,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 922 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.