Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 389,73 € | 9 389,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 454 € / mois | 26 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 480 € | 1 720 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 838 € | 1 633 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 956,75 € | 57 720,01 € | 1 538 543,25 € |
| Année 2 | 57 013,63 € | 55 663,13 € | 1 481 529,62 € |
| Année 3 | 59 147,46 € | 53 529,30 € | 1 422 382,16 € |
| Année 4 | 61 361,21 € | 51 315,55 € | 1 361 020,95 € |
| Année 5 | 63 657,76 € | 49 019,00 € | 1 297 363,19 € |
| Année 6 | 66 040,27 € | 46 636,49 € | 1 231 322,92 € |
| Année 7 | 68 511,97 € | 44 164,79 € | 1 162 810,95 € |
| Année 8 | 71 076,19 € | 41 600,57 € | 1 091 734,76 € |
| Année 9 | 73 736,37 € | 38 940,39 € | 1 017 998,39 € |
| Année 10 | 76 496,10 € | 36 180,66 € | 941 502,29 € |
| Année 11 | 79 359,12 € | 33 317,64 € | 862 143,17 € |
| Année 12 | 82 329,28 € | 30 347,48 € | 779 813,89 € |
| Année 13 | 85 410,64 € | 27 266,12 € | 694 403,25 € |
| Année 14 | 88 607,32 € | 24 069,44 € | 605 795,93 € |
| Année 15 | 91 923,64 € | 20 753,12 € | 513 872,29 € |
| Année 16 | 95 364,05 € | 17 312,71 € | 418 508,24 € |
| Année 17 | 98 933,26 € | 13 743,50 € | 319 574,98 € |
| Année 18 | 102 636,06 € | 10 040,70 € | 216 938,92 € |
| Année 19 | 106 477,41 € | 6 199,35 € | 110 461,51 € |
| Année 20 | 110 461,51 € | 2 214,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 593 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.