Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 593 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 792,49 € | 7 792,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 614 € / mois | 22 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 480 € | 1 720 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 838 € | 1 633 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 593 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 100,62 € | 66 409,26 € | 1 566 399,38 € |
| Année 2 | 28 261,00 € | 65 248,88 € | 1 538 138,38 € |
| Année 3 | 29 471,10 € | 64 038,78 € | 1 508 667,28 € |
| Année 4 | 30 732,97 € | 62 776,91 € | 1 477 934,31 € |
| Année 5 | 32 048,92 € | 61 460,96 € | 1 445 885,39 € |
| Année 6 | 33 421,20 € | 60 088,68 € | 1 412 464,19 € |
| Année 7 | 34 852,22 € | 58 657,66 € | 1 377 611,97 € |
| Année 8 | 36 344,51 € | 57 165,37 € | 1 341 267,46 € |
| Année 9 | 37 900,71 € | 55 609,17 € | 1 303 366,75 € |
| Année 10 | 39 523,54 € | 53 986,34 € | 1 263 843,21 € |
| Année 11 | 41 215,86 € | 52 294,02 € | 1 222 627,35 € |
| Année 12 | 42 980,64 € | 50 529,24 € | 1 179 646,71 € |
| Année 13 | 44 821,00 € | 48 688,88 € | 1 134 825,71 € |
| Année 14 | 46 740,14 € | 46 769,74 € | 1 088 085,57 € |
| Année 15 | 48 741,43 € | 44 768,45 € | 1 039 344,14 € |
| Année 16 | 50 828,46 € | 42 681,42 € | 988 515,68 € |
| Année 17 | 53 004,85 € | 40 505,03 € | 935 510,83 € |
| Année 18 | 55 274,40 € | 38 235,48 € | 880 236,43 € |
| Année 19 | 57 641,14 € | 35 868,74 € | 822 595,29 € |
| Année 20 | 60 109,24 € | 33 400,64 € | 762 486,05 € |
| Année 21 | 62 682,98 € | 30 826,90 € | 699 803,07 € |
| Année 22 | 65 366,94 € | 28 142,94 € | 634 436,13 € |
| Année 23 | 68 165,82 € | 25 344,06 € | 566 270,31 € |
| Année 24 | 71 084,56 € | 22 425,32 € | 495 185,75 € |
| Année 25 | 74 128,24 € | 19 381,64 € | 421 057,51 € |
| Année 26 | 77 302,26 € | 16 207,62 € | 343 755,25 € |
| Année 27 | 80 612,19 € | 12 897,69 € | 263 143,06 € |
| Année 28 | 84 063,85 € | 9 446,03 € | 179 079,21 € |
| Année 29 | 87 663,30 € | 5 846,58 € | 91 415,91 € |
| Année 30 | 91 415,91 € | 2 093,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 593 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 122 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 264 €.