Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 643 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 037,00 € | 8 037,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 355 € / mois | 22 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 480 € | 1 774 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 088 € | 1 684 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 643 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 950,98 € | 68 493,02 € | 1 615 549,02 € |
| Année 2 | 29 147,79 € | 67 296,21 € | 1 586 401,23 € |
| Année 3 | 30 395,84 € | 66 048,16 € | 1 556 005,39 € |
| Année 4 | 31 697,33 € | 64 746,67 € | 1 524 308,06 € |
| Année 5 | 33 054,55 € | 63 389,45 € | 1 491 253,51 € |
| Année 6 | 34 469,87 € | 61 974,13 € | 1 456 783,64 € |
| Année 7 | 35 945,80 € | 60 498,20 € | 1 420 837,84 € |
| Année 8 | 37 484,93 € | 58 959,07 € | 1 383 352,91 € |
| Année 9 | 39 089,97 € | 57 354,03 € | 1 344 262,94 € |
| Année 10 | 40 763,72 € | 55 680,28 € | 1 303 499,22 € |
| Année 11 | 42 509,14 € | 53 934,86 € | 1 260 990,08 € |
| Année 12 | 44 329,30 € | 52 114,70 € | 1 216 660,78 € |
| Année 13 | 46 227,39 € | 50 216,61 € | 1 170 433,39 € |
| Année 14 | 48 206,73 € | 48 237,27 € | 1 122 226,66 € |
| Année 15 | 50 270,87 € | 46 173,13 € | 1 071 955,79 € |
| Année 16 | 52 423,35 € | 44 020,65 € | 1 019 532,44 € |
| Année 17 | 54 668,04 € | 41 775,96 € | 964 864,40 € |
| Année 18 | 57 008,81 € | 39 435,19 € | 907 855,59 € |
| Année 19 | 59 449,81 € | 36 994,19 € | 848 405,78 € |
| Année 20 | 61 995,33 € | 34 448,67 € | 786 410,45 € |
| Année 21 | 64 649,85 € | 31 794,15 € | 721 760,60 € |
| Année 22 | 67 418,03 € | 29 025,97 € | 654 342,57 € |
| Année 23 | 70 304,73 € | 26 139,27 € | 584 037,84 € |
| Année 24 | 73 315,03 € | 23 128,97 € | 510 722,81 € |
| Année 25 | 76 454,23 € | 19 989,77 € | 434 268,58 € |
| Année 26 | 79 727,85 € | 16 716,15 € | 354 540,73 € |
| Année 27 | 83 141,64 € | 13 302,36 € | 271 399,09 € |
| Année 28 | 86 701,61 € | 9 742,39 € | 184 697,48 € |
| Année 29 | 90 414,00 € | 6 030,00 € | 94 283,48 € |
| Année 30 | 94 283,48 € | 2 158,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 643 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.