Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 526,01 € | 8 526,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 836 € / mois | 24 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 480 € | 1 882 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 588 € | 1 787 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 651,60 € | 72 660,52 € | 1 713 848,40 € |
| Année 2 | 30 921,20 € | 71 390,92 € | 1 682 927,20 € |
| Année 3 | 32 245,19 € | 70 066,93 € | 1 650 682,01 € |
| Année 4 | 33 625,87 € | 68 686,25 € | 1 617 056,14 € |
| Année 5 | 35 065,68 € | 67 246,44 € | 1 581 990,46 € |
| Année 6 | 36 567,12 € | 65 745,00 € | 1 545 423,34 € |
| Année 7 | 38 132,85 € | 64 179,27 € | 1 507 290,49 € |
| Année 8 | 39 765,61 € | 62 546,51 € | 1 467 524,88 € |
| Année 9 | 41 468,29 € | 60 843,83 € | 1 426 056,59 € |
| Année 10 | 43 243,90 € | 59 068,22 € | 1 382 812,69 € |
| Année 11 | 45 095,51 € | 57 216,61 € | 1 337 717,18 € |
| Année 12 | 47 026,38 € | 55 285,74 € | 1 290 690,80 € |
| Année 13 | 49 039,98 € | 53 272,14 € | 1 241 650,82 € |
| Année 14 | 51 139,77 € | 51 172,35 € | 1 190 511,05 € |
| Année 15 | 53 329,47 € | 48 982,65 € | 1 137 181,58 € |
| Année 16 | 55 612,94 € | 46 699,18 € | 1 081 568,64 € |
| Année 17 | 57 994,18 € | 44 317,94 € | 1 023 574,46 € |
| Année 18 | 60 477,36 € | 41 834,76 € | 963 097,10 € |
| Année 19 | 63 066,89 € | 39 245,23 € | 900 030,21 € |
| Année 20 | 65 767,28 € | 36 544,84 € | 834 262,93 € |
| Année 21 | 68 583,31 € | 33 728,81 € | 765 679,62 € |
| Année 22 | 71 519,91 € | 30 792,21 € | 694 159,71 € |
| Année 23 | 74 582,26 € | 27 729,86 € | 619 577,45 € |
| Année 24 | 77 775,72 € | 24 536,40 € | 541 801,73 € |
| Année 25 | 81 105,92 € | 21 206,20 € | 460 695,81 € |
| Année 26 | 84 578,70 € | 17 733,42 € | 376 117,11 € |
| Année 27 | 88 200,21 € | 14 111,91 € | 287 916,90 € |
| Année 28 | 91 976,74 € | 10 335,38 € | 195 940,16 € |
| Année 29 | 95 915,02 € | 6 397,10 € | 100 025,14 € |
| Année 30 | 100 025,14 € | 2 290,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.