Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 963,88 € | 8 963,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 163 € / mois | 25 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 480 € | 1 882 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 588 € | 1 787 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 743 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 917,98 € | 64 648,58 € | 1 700 582,02 € |
| Année 2 | 44 555,35 € | 63 011,21 € | 1 656 026,67 € |
| Année 3 | 46 255,21 € | 61 311,35 € | 1 609 771,46 € |
| Année 4 | 48 019,89 € | 59 546,67 € | 1 561 751,57 € |
| Année 5 | 49 851,93 € | 57 714,63 € | 1 511 899,64 € |
| Année 6 | 51 753,82 € | 55 812,74 € | 1 460 145,82 € |
| Année 7 | 53 728,29 € | 53 838,27 € | 1 406 417,53 € |
| Année 8 | 55 778,10 € | 51 788,46 € | 1 350 639,43 € |
| Année 9 | 57 906,12 € | 49 660,44 € | 1 292 733,31 € |
| Année 10 | 60 115,32 € | 47 451,24 € | 1 232 617,99 € |
| Année 11 | 62 408,77 € | 45 157,79 € | 1 170 209,22 € |
| Année 12 | 64 789,75 € | 42 776,81 € | 1 105 419,47 € |
| Année 13 | 67 261,59 € | 40 304,97 € | 1 038 157,88 € |
| Année 14 | 69 827,70 € | 37 738,86 € | 968 330,18 € |
| Année 15 | 72 491,71 € | 35 074,85 € | 895 838,47 € |
| Année 16 | 75 257,35 € | 32 309,21 € | 820 581,12 € |
| Année 17 | 78 128,51 € | 29 438,05 € | 742 452,61 € |
| Année 18 | 81 109,24 € | 26 457,32 € | 661 343,37 € |
| Année 19 | 84 203,67 € | 23 362,89 € | 577 139,70 € |
| Année 20 | 87 416,14 € | 20 150,42 € | 489 723,56 € |
| Année 21 | 90 751,16 € | 16 815,40 € | 398 972,40 € |
| Année 22 | 94 213,45 € | 13 353,11 € | 304 758,95 € |
| Année 23 | 97 807,80 € | 9 758,76 € | 206 951,15 € |
| Année 24 | 101 539,30 € | 6 027,26 € | 105 411,85 € |
| Année 25 | 105 411,85 € | 2 153,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 611 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.